Sammenligning af realkreditudlån

Sammenligning, tjekliste & vigtige spor til dig

Den vigtigste ting kort sagt

• Realkreditudlån er ekstremt kompliceret og tager normalt årtier.
• For realkreditudlån er en sammenligning vigtig, fordi små forskelle har stor indflydelse.
• Undgå sammenligningstabeller på internettet, fordi de er for generelle og har ingen mening.
• Bedre: Sammenligninger af de store realkreditudbydere som Dr. Ing. Lille, interhyp eller DTW med personlig rådgivning.
• Tænk også på byggeomkostningerne.

indhold

En ejendom er stadig et af de mest stabile aktiver, da priserne stiger pålideligt. Du vil dog være afhængig af realkreditudlån. En lejlighed, et hus eller en byggeplads har råd til det mindste af deres besparelser. Tilbagebetalingen tager normalt årtier og skal derfor være gennemtænkt. For sindespil er en sammenligning af boliglån nyttig. Der er imidlertid god grund til at afslutte realkreditfinansiering personligt med en professionel agent. Hvorfor dette er tilfældet, og hvad du skal være særlig opmærksom på, lærer du i denne artikel.

Hvorfor en sammenligning er værd, når det kommer til realkreditudlån

Prioritetslån afsluttes normalt med sekscifrede beløb. Enhver, der er afhængig af kun et tilbud og ikke sammenligner, er sig selv skyldig. Fordi selv små forskelle i renter, løbetid og tilbagebetalingsgrad kan forårsage enorme forskelle i disse pengesummer. Den vigtigste foranstaltning her er den effektive rente (eller den årlige procentsats). Jo lavere det er, jo mindre renter skal du betale.

Følgende eksempel viser forskellen mellem to lånetilbud med et samlet lånebeløb på 200.000 euro.

Med en forskel på kun 0,3% i april, vil der være EUR 9,014,67 mere i renteomkostninger. Det betyder: lille forskel, stor indflydelse! Hvordan gør du bedst en sammenligning af realkreditlån, vi viser dig nedenfor.

Derfor har online sammenligningstabeller ingen betydning

På Internettet er der mange sammenligningstabeller, hvis du en gang ser efter "sammenligning af byggerifinansiering". Ved blot at indtaste lånebeløbet, løbetid og afdragsafdrag vil disse sammenligninger give passende tilbud. Hvad der fungerer godt med et lille afdragslån, er imidlertid helt anderledes, når det kommer til realkreditudlån: andre faktorer spiller en anden meget vigtig rolle her.

Disse inkluderer for eksempel indkomst, beskæftigelse, alder, Schufa-score, værdi og type ejendom, type brug og placering af ejendommen. Uden disse oplysninger er en korrekt og seriøs sammenligning simpelthen ikke mulig. Derfor bør du undgå disse online sammenligninger og sammenligne direkte korrekt. Hvordan dette fungerer vises i det næste afsnit.

Vores anbefaling: Sammenlign om prioritetsudbydere

Gå direkte til en af ​​de store pantelångivere. Der vil ALLE relevante data blive registreret, du bliver underrettet personligt, og derefter vil du sammenligne tilbudene (telefonisk eller på stedet). Sammenligningen er således ganske specifikt indstillet til dig og realistisk.
Dette koster ikke dig penge, fordi pantelåneren kun tjener ved afslutningen af ​​realkreditudlånet (normalt 1% af lånebeløbet).

Så det er helt legitimt at bede 2 eller 3 prioritetsudbydere om at sammenligne tilbudene. Vi har sammenlignet udbyderne og anbefaler dig specifikt tre udbydere, der er helt seriøse og tilrådelige. De er aktive landsdækkende og arbejder med størstedelen af ​​banker og sparebanker.

• Allfinanz mægler med speciale i realkreditudlån
• Gratis og ikke-bindende rådgivning
• Mere end 300 finansieringspartnere (inklusive sparebanker og Volksbanks)
• Telefonrådgivning og på stedet i over 200 filialer
• Også rådgivning hjemme hos kunden mulig

• Specialiseret sig i realkreditudlån
• Gratis og ikke-bindende rådgivning
• mere end 400 finansieringspartnere (inklusive sparebanker og Volksbanks)
• Telefon- og on-site rådgivning på mere end 100 steder

• Specialiseret sig i realkreditudlån
• Gratis og ikke-bindende rådgivning
• mere end 300 finansieringspartnere (inklusive sparebanker og Volksbanks)
• Rådgivning via telefon og online

Sådan forbereder du dig til en aftale

Her er nogle tip til at få gode råd og råd fra din økonomiske rådgiver. Nedenfor finder du en tjekliste, du kan downloade, som også kan hjælpe dig.

Forhør på et møde nøjagtigt om betingelserne for renten, den faste rente og alle tilfældige omkostninger. En kompetent prioritetsudlåner skal være i stand til at præsentere sine tilbud i detaljer og svare på eventuelle spørgsmål. Lad os forklare det andet eller tredje bedste tilbud. Overvej ikke kun en enkelt konsulent eller formidler at kontakte. For eksempel kan du bede din husbank om deres portefølje. Dette er normalt mere begrænset end et gratis agent, men der kan også være gunstige tilbud der. Selvfølgelig kan du åbent fortælle rådgiveren, at du indhenter andre tilbud.

Hvis din modstander ved, at han konkurrerer med andre udbydere, kan du ende med noget til din fordel.

Tidligt skulle du finde ud af, hvor meget bankrådgiveren eller kreditformidleren tjener dig. Den omtrentlige tommelfingerregel i sådanne sager er, at 1% af lånebeløbet betragtes som passende provision. Fra en mængde på ca. 300.000 euro skal en finansiel tjenesteudbyder tjene mindre end 1% på dit prioritetsudlån. Siden 2010 skal kunderne informeres om sådanne endelige provisioner, og efterspørgslen må derfor ikke generes. Sørg for at få de vigtigste fakta og tal skriftligt. En registrering af detaljerne i en økonomisk rådgivning er din. Lad dig under ingen omstændigheder blive under tidspress, men tænk på alle tilbud i detaljer. Hvis du kender nogen i din private sfære, der har erfaring med realkreditlån, så spørg ham om hans mening.

Ekstra omkostninger og andre finansieringsmuligheder

Hvis du har en ejendom til selvbrug i tankerne, skal du bede om mulige kombinationer med et KfW-lån. F.eks. Promoverer KfW-lånet 124 opførelse eller køb af dit hjem med et maksimum på 50.000 euro. Det er især billigt at have og kan kombineres med ethvert standardlån. Afhængig af staten skal du betale et par ekstra arbejdsomkostninger. Disse består af ca. notargebyrer og skatter samlet. Hvis der indgås en aftale gennem en mægler, vil den blive endnu dyrere. Her er en oversigt over købsomkostningerne, der kan udgøre op til 15% af fast ejendomskursen. Det tilrådes, hvis du allerede har mindst dette beløb, og han ikke tæller som en del af din realkreditlån.

Også interessant for alle familier er de nye byggeomkostninger. For hvert barn kan der ydes yderligere 12.000 euro i støtte fra staten. Du kan finde mere om dette i denne detaljerede artikel.

Tænk på Schufaen i tide

I Tyskland ses generelt på enhver kredit på din Schufa-score. Dette udtrykker din formodede kreditværdighed. Der er dog altid forkerte poster, der kan forværre din score. Hvis det er tilfældet, straffes du automatisk for et lån. Pas på det på et tidligt tidspunkt ved at anmode om dine Schufa-oplysninger gratis. Hvis du bemærker uoverensstemmelser, kan de slettes eller rettes i forkant af dit prioritetslån. Husk dog, at denne procedure kan vare i flere uger.

Disse faktorer påvirker renten

Især med hensyn til rentesatser får du en sammenligning med byggefinansiering på Internettet snarere unøjagtige oplysninger. En nøjagtig opgørelse af rentesatsen er kun mulig efter en kompleks undersøgelse af din samlede situation. Derfor er den personlige konsultation nødvendig, som omhandler din udgangsposition. Online, på den anden side, vil du altid blive præsenteret for den laveste rente i tilbudene, som dog kan være markant højere i virkeligheden. Følgende kriterier har en betydelig indflydelse på størrelsen på lånelinjen:

kredit

Kreditstatus betyder kreditværdighed. Dette inkluderer primært Schufa-Scpre, men også alder, køn eller boligadresse spiller en rolle. Jo bedre din samlede kreditvurdering er, jo lavere estimeres din standardrisiko. Med en lav risiko kan du forvente lavere priser.

indkomstforholdene

Den aktuelle situation bidrager også til den samlede situation. En sikker løn kræver, at du arbejder på ubestemt tid og har prøvetiden bag dig. Hvor sikkert er dit job, hvor længe har du været i dit job, eller hvilken stilling har du? Jo mere stabile disse faktorer synes en långiver, jo mere drager du fordel af dem. Selvfølgelig spiller størrelsen på din løn også en rolle.

sikkerhedstjenester

Da sikkerhed kan tælle alt, hvad du kan tilbyde som pant. Sådanne tjenester minimerer også din risiko. Hvis du ikke kan afbetale lånet, tager banken det ind. Værdipapirer af enhver art kan betragtes som sikkerhed, men også pantelån eller en garanti. Jo mere du dækker dit prioritetslån på denne måde, desto lavere er renten.

Anvendelse

Realkreditudlån har et klart formål. Långiveren ved, hvad du bruger lånet til. Sidst men ikke mindst repræsenterer fast ejendom et stabilt ækvivalent. Denne faktor bidrager til din sikkerhed. I værste fald, hvis du tilbagebetaler som tilbagebetaler, kan banken ellers sælge huset og få dine penge tilbage. En sikker anvendelse giver dig også interessefordele.

lån funktioner

Sidst, men ikke mindst, afhænger din interesse af lånets art. Begrebet, dine månedlige afdragsbetalinger, en mulig fast rente eller størrelsen på dit lån er afgørende. For eksempel, hvis banken kan planlægge længere med dig, kan du få en lavere rente.

Orienter dig altid efter den effektive rente

Som med alle andre lån, skal du kun være interesseret i realkreditudlån til den effektive rente. Dette viser de faktiske omkostninger for dig. Dette inkluderer administrations- eller lukningsgebyrer samt alle andre omkostninger. APR bør ideelt garanteres så længe som muligt under realkreditudlån. En sådan rentefiksering giver dig planlægningssikkerhed, og du holder det i øjeblikket relativt gunstige renteniveau.

Trin for trin for realkreditudlån

Med følgende trinvise instruktioner kan du få din bygningsfinansiering hurtigt og effektivt:

En erhverve viden

Opbyg en grundlæggende viden om boligfinansiering – for eksempel ved at læse denne artikel og derefter vide nøjagtigt, hvad dine muligheder er, og hvad du skal kigge efter.

Ermitteln Bestem den månedlige tilbagebetaling

Begynd at tænke på, hvilken ejendom du drømmer om og det økonomiske omfang af dit køb. Forbliv realistisk og husk, at realkreditudlån tager mange år. Bestem, hvor mange penge du kan bruge månedligt på et lån. Ønsker du at bo eller leje ejendommen selv? Bestem din frie disponible indkomst, der kan bruges sikkert og på lang sigt som en afdragsbetaling. Hvis du selv ønsker at bo i ejendommen, er den aktuelle kolde leje af din lejlighed en første ledetråd.

➂ Send anmodning til pantelån

Spørg en eller flere større prioritetsudbydere. Vi anbefaler Dr. Klein, Interhyp og DTW Finansiering af fast ejendom. I en personlig samtale afklares alle spørgsmål med det formål at kunne sammenligne specifikke tilbud. Enkle "sammenligninger" på Internettet har ingen betydning og bør undgås direkte.

➃ Sammenlign tilbud

Hvis det er muligt, må du ikke lade det være i et enkelt finansieringssamtale. Sammenlign temmelig for ofte end en gang for lidt. Du kan også besøge din husbank og få et tilbud der. Personlige konsultationer er vigtige i forbindelse med realkreditudlån. De skal altid holdes detaljerede og åbne. Husk, at du vil være i gæld langsigtet og især høj. Kredit- og grundlæggende betingelser skal passe dig optimalt.

Prüfen Kontroller lånets sikkerhed

Spørg om mulige sikkerhedsfordele, der forbedrer din udgangsposition. Hæv kapital og still spørgsmål, så snart noget ikke synes umiddelbart indlysende for dig. Insisterer på en høringsprotokol for din aftale. Vær også opmærksom på placeringsprovisionens størrelse. Hvis du er under pres eller mistænksom, skal du skifte konsulent eller helt undgå virksomheden.

Zusammen Saml dokumenter

Så snart du kommer nærmere det vellykkede realkreditudlån, skal du have alle dokumenter sammen. Hvad der nøjagtigt er nødvendigt, lærer du af din rådgiver. Spild ikke tid på dette tidspunkt for at få processen til at køre i tide.

Ein Få en anden mening

Før du underskriver for lånet, skal du mindst modtage en anden mening. Spørg i kredsen af ​​bekendte eller din familie. Ud over en anden mening kan du også drage fordel af de oplevelser, som andre har gjort. I sidste ende skal du kun bestemme, om du har sovet godt nok og er helt sikker.

Tjekliste: Pantelån

Interaktion: sigt, renteafgift, afdrag på tilbagebetaling

Lån fungerer altid på samme måde: Du låner penge og skal betale ekstra renter. Den billigste måde at slippe af med prioritetslån er at tilbagebetale dem så hurtigt som muligt. For dette skal du dog acceptere en højere afdragsbetaling. Interessen stiger normalt moderat med varighed af perioden. Hvad der betyder en mindre økonomisk byrde for dig i måneden, bringer din bank på lang sigt mere overskud i kreditbranchen. De 3 faktorer tilbagebetalingssats, løbetid og rente påvirker således hinanden. Husk altid, at du ikke accepterer dine forpligtelser. I tvivlstilfælde skal du hellere acceptere de ekstra omkostninger, som medfører en længere tilbagebetalingstid. Dermed kan du sikre din livskvalitet ved ikke at være nødt til konstant at være opmærksom på pengene og oprette reserver.

• Kort tilbagebetalingstid -> høje månedlige betalinger, lavere renteomkostninger
• Lang tilbagebetalingstid -> lave månedlige betalinger, højere renteomkostninger

Konklusion

En sammenligning med byggefinansiering er til de første retningslinjer, men har ingen stor betydning for dig. Det er vigtigt, at du bliver enige om en personlig konsultation med en af ​​de største realkreditudbydere, og når du har sammenlignet alle de data, modtager du konkrete tilbud, som du derefter kan sammenligne. Tag tid nok, og vælg ikke for hurtigt. Med vores tjekliste kan du også gennemgå tilbudene og se, om du har tænkt på alt. Kun hvis du er helt sikker til sidst, skal du vælge et tilbud. Husk, at du sandsynligvis kun træffer en så vidtrækkende beslutning en gang i livet.

Related Posts

• 

  Realkreditudlån: sammenligning af de billigste banker, 11

  Sammenligning af realkreditudlån Gammel bygning eller ny bygning? Tab i værdien af ​​ejendommen? Sikre lave renter på lang sigt. Uanset om boligbygger…

• 

  Praktisk sammenligning af campingbusser – sammenligning af campingbusser

  Praktisk sammenligning af campingbusser vi elsker campingbusser og har siden vores kørekort, så mere end 20 år, næsten kontinuerligt ejet en autocamper…

• 

  Sammenligning af erhvervshæmmeforsikring: test og tip 2019

  Sammenligning af erhvervshandicapforsikring: Find den rette billet Quick Navigation: Test med handicapforsikring for at lukke pensionskløften…

• 

  Sammenligning af privatansvar ✓

  Sammenligning af privatansvarsforsikring Hvorfor er det under alle omstændigheder værd for dig at sammenligne den private ansvarsforsikring?…