Hvordan vil morgendagens verden være, hvor vores børn lever en dag? Og hvordan kan mødre og far bedst gøre dem for dem form? Du kender sandsynligvis følelsen, bekymringen for en sikker fremtid for den lille søn eller datter. De skulle senere have det godt, realisere drømme og være i stand til at opfylde ønsker. De skal leve i en verden, hvor de får god træning og kan udvikle sig så ubekymret som muligt. For at lægge grundlaget for alt dette i dag, er emnet "finansiel hensættelse”En vigtig rolle.
De fleste forældre er klar over deres ansvar i denne henseende, men er meget bekymrede og ved ikke rigtig, hvordan de skal gøre det.
Nedenfor lærer du hvordan Sparer til børn i dag fungerer hvad der virkelig egner sig, og hvad du hellere skal holde dine hænder væk.
- Hvad du har brug for: Det rigtige økonomiske produkt
- Hvad du ikke nødvendigvis har brug for: et fem- eller sekscifret investeringsbudget
Så rol ikke, du skal ikke have de enorme pengesummer klar til alle de køb, som unge familier har brug for. Selv små mængder kan gøre en forskel.
Hvad er dit mål, og hvad er besparelsesmålene overhovedet? Hvor meget skal du spare til børn? Ikke at forveksle: de 2 forskellige besparelsesmuligheder
Om forfatteren: Thomas Henrich, projektleder Commerz Real AG
Kære læsere,
Jeg har forklaret produkterne fra den finansielle verden til private kunder i over tyve år og har specialiseret sig i den åbne ejendomsfond “hausInvest” i de sidste par år. Jeg har stillet mig selv til opgave at formidle den grundlæggende viden til potentielle investorer, som gør det muligt for dem med selvtillid at tage den rigtige investeringsbeslutning for sig selv. a. om denne vejledning.
Jeg håber du nyder at læse den!
Kære læsere af denne guide,
Jeg vil gerne introducere mig selv, så du kan få en idé om, hvem der skriver til dig.
I Commerzbank-gruppen har jeg været involveret i at forklare bankens produkter til private kunder i mere end tyve år – tidligere med brochurer, brochurer, plakater, nu mere med websteder, nyhedsbreve, grafik og film.
I de sidste ti år har jeg endda kun taget sig af kun et produkt, den åbne ejendomsfond "hausInvest" fra Commerz Real. Helt fra starten bemærkede jeg, at kunder ofte er ubeslutte, fordi de ikke kan være sikre på foden i den økonomiske viden..
Dengang undersøgte vi, hvor det kom fra, og fandt, at skole, familie og arbejde ikke formidler grundlæggende viden om det grundlæggende i vores ”finansielle verden”. En grundlæggende viden, som alle kan gøre for sig selv evaluere produkter og tjenester i den finansielle verden selv og træffe en selvsikker købsbeslutning. Der var ikke engang enighed om, hvad der er den grundlæggende viden, som alle burde have.
På det tidspunkt udviklede vi denne grundlæggende viden med et ekspertpanel og stillede den til rådighed for specialisterne: "kanon for almen økonomisk uddannelse" fra Commerzbank Idea Lab. Et første skridt, mange skridt er allerede taget i emnet i dag. Men i dag har spørgsmålet ikke forladt mig: ”Hvordan kan jeg gøre det komplekse finansielle system forståeligt for forbrugeren?”Da mine kolleger kom til mig og sagde:” Kunne du ikke engang skrive dette ned i en guidebog? ”Jeg kunne ikke sige” nej ”.
Jeg håber du nyder at læse den!
Med venlig hilsen Thomas Henrich
Projektleder / Commerz Real AG
Hvad er dit mål, og hvad er besparelsesmålene overhovedet?
Hvis du ikke er helt sikker på, hvordan du starter: Når du sparer penge til børn, skal fokus oprindeligt være på det faktiske besparelsesmål. Hvad er nøjagtige penge beregnet til? Handler det om træning, kørekort eller den senere lejlighed? Er det måske, at barnet senere kan opfylde et bestemt hjerteønske, og at du kan se i glitrende børns øjne? Det eneste spørgsmål er, om den lille mand eller den lille pige skal være otte eller allerede 18, fordi der er en grundlæggende sondring mellem kortsigtede og langsigtede opsparingsmål i stedet for.
Kortsigtede opsparingsmål er pengesummer, der er tilgængelige til enhver tid og med kort varsel, når barnet vokser op. Ofte skal V. A. Disse penge kan bruges i barnets skoledage ved hjælp af hvilke skolebøger, ekstra undervisning eller skolerejser finansieres. Hobbyer og fritidsaktiviteter kan også betales med disse penge.
For kortvarige opsparingsmål er for eksempel opkaldskonti egnede, som giver hurtig adgang til pengesummerne, men er forbundet med lave renter.
Langsigtede opsparingsmål drejer sig derimod normalt om beløb, der er beregnet til perioden efter uddannelsen eller efter at de er fyldt 18 år. At køre licens eller købe din egen bil er forbundet med høje omkostninger, som unge voksne generelt ikke kan betale ud af deres egne lommer. Disse pengesummer kan også bruges til at dække senere finansiering til dine studier eller økonomisk støtte under din træning. Ud over driftsomkostninger, såsom udgifter til husleje eller beklædning, er større summer også Udgifter til ophold i udlandet gælder.
Ved langsigtede opsparingsmål bør der derfor vælges for finansielle produkter med længere løbetid og højere afkast. I det mindste bør købekraften opretholdes. Husk, at f.eks. Et kørekort vil bestemt koste mere om 18 år, end det gør i dag. For at hver euro, du investerer i dag, skal vokse med den, skal du vælge et finansielt produkt, der i det mindste opretholder værdien af pengene eller endda lidt mere.
Det tilrådes at investere gennem en opsparingsplan, f.eks. i form af en Fund opsparingsplaner for børn.
Du betaler et forudbestemt beløb hver måned i den tilsvarende fond. Denne opsparingskurs kan til enhver tid forhøjes og suppleres med engangs, højere medbetalinger. Med de overskud, der er opnået gennem årene, kan højere omkostninger senere dækkes – så du bør begynde at spare på lang sigt for dit barn så tidligt som muligt. Især når det drejer sig om større pengesummer. Jo længere du investerer, jo bedre.
Du kan stadig se i følgende tabel en gang et par eksempler på besparelsesmål i direkte sammenligning. Bemærk inflationstemaet (inflationsrate juli 2019 = 1,7%). Om 18 år har du forskellige kørekort og co-omkostninger end i dag.
| skolerejser & Student udvekslingsprogram | På kort til mellemlang sigt | Overnatningskonti, konti med faste indskud | cirka 5.000 euro |
| kørekort | På mellemlang sigt | indlånskonti | cirka 2.000 euro |
| bil | Mellem til lang sigt | Afviklingskonti med tidsbegrænsning, åbne detailfonde * | cirka 8.000 euro |
| boligudstyr | langsigtet | Langfristede indskudskonti, bygningsselskabskontrakt, åbne gensidige fonde | cirka 5.000 euro |
| Master uddannelse | Mellem til lang sigt | Åbne detailfonde, uddannelsesmæssige besparelser | cirka 10.000 euro |
| undersøgelse | langsigtet | Åbne detailfonde, uddannelsesmæssige besparelser | cirka 50.000 euro |
| bryllup | langsigtet | Åbne gensidige fonde | cirka 10.000 euro |
Åbne gensidige fonde eller åbne investeringsfonde er f.eks. Pensionsfonde eller åbne ejendomsfonde, hvor alle kan investere og købe aktier til enhver tid.
Hvor meget skal du spare til børn?
Der er ikke noget generelt svar på spørgsmålet om det optimale besparelsesbeløb. Det er vigtigt, at spareplanen for børn består af kontinuerlige månedlige indskud. Det betyder, at du realistisk skal estimere på forhånd, hvor meget det beløb, du kan afsætte hver måned faktisk er. At overveje er …
- Først: månedlige udgifter
- For det andet: nødreserver
For at give dig et skøn over, hvor høje disse månedlige udgifter og reserver er Skal: I henhold til den officielle evaluering af 2013 af Federal Statistical Office, der blev offentliggjort i 2018, gælder følgende: ”Par med 1 barn brugte i gennemsnit 3.065 euro pr. Måned i 2013 til privat forbrug. Heraf brugte de 660 euro (21,5%) til barnets forbrugsudgifter. ”
Fra disse 660 euro investerede de for:
- Mad, drikkevarer og tobaksvarer: 18,1% = 119,46 euro
- bekle >Reserverne, som bør sikres ud over de daglige udgifter til nødsituationer, er på ca. 3 måneders løn. De er f.eks. overvejet for uforudsete reparationsomkostninger for bilen eller lignende. Alt derudover kan investeres. Dette er bare det beløb, du kan rejse dig selv månedligt og på lang sigt – pengegaver fra bedstemor og bedstefar til din fødselsdag er ikke inkluderet her. Afhængig af indkomsten kan besparelsesbeløbene variere meget, månedlige rater fra 10 euro er allerede mulige. Det afhænger altid af, hvordan du investerer pengene.
Følgende beregning bruger eksemplet på en åben ejendomsfond med et gennemsnitligt afkast på 2% for at vise, hvilket beløb der allerede kan være resultatet af et månedligt besparelsesbeløb på 50 euro frem til barnets 18-årsdag. Da det er en såkaldt akkumuleringsfond, geninvesteres det genererede beløb automatisk ved udgangen af året:
Relaterede emner
-
Investor Academy: hvor mange penge børn koster
Investor Academy Hvor mange penge børn koster Børn beriger livet. Du bør ikke foretage en cost-benefit-beregning for dem. Frankfurt der er…
-
Økonomiske investeringer til børn som en skattebesparende model
Børn er et stort aktiv i forældrenes liv og så høj som den økonomiske byrde kan være for nogle familier: børn er et…
-
-Finansiel investering-til-børn-aktier i 2019-med-den-bedste
Den gennemsnitlige tyske husstand betaler næsten € 150.000 pr. Barn op til 18 år. Men det bliver ofte kun dyre,…
-
Bonusheft-tandlæge-hvad-hvis-tabt
Nogle tandpatienter kender helt sikkert et bonushæfte. Det er en brun og hvid notesbog, hvor tandlægen sætter sit stempel….