Testens bedste private ulykkesforsikring.
I tilfælde af handicap forårsaget af en ulykke trækker ulykkesforsikringen ind. deres betalinger pensions- så hjælp til at bringe den økonomiske ubalance forårsaget af handicap tilbage i balance. Forsikringen bidrager også til sundhedsomkostninger og endda omkostninger, der kan være opstået under bjærgningen.
Vælg fra vores toldsammenligning et passende tilbud fra mange forsikringsselskaber, der altid har fået gode karakterer i test.
Kan du lide denne sammenligning??
Del sammenligning med ulykkesforsikring:
Ulykkesforsikring:
Sjældent brugt, men meget vigtigt i tilfælde af en fælde
andel
kommentere
- Kernen i ulykkesforsikring er økonomisk støtte i tilfælde af permanent uførhed forårsaget af en ulykke. Deltagelse i rednings- og helbredsomkostninger, selv for skader, der ikke er så dramatiske, er en del af de ekstra fordele.
- Blandt andet roste testerne udbyderne InterRisk, HanseMerkur, VHV og Janitos flere gange. Evalueringerne viste også, at den bedste private ulykkesforsikring tilbydes til moderate omkostninger.
- En ulykke er kun årsagen til 10% af alle tilfælde af manglende evne til at arbejde. Ulykkesforsikring er derfor ikke en erstatning for erhvervshæmmeforsikring.
Ifølge Federal Statistical Office var der 9,77 millioner ulykkesskader i Tyskland i 2014. omgang 70% af det skader sig selv i deres fritid eller i huset. Selv i tilfælde af dødsfald hører de indenlandske til den triste top.
Lovpligtig ulykkesforsikring understøtter ikke ulykkesofre eller overlevende i sådanne tilfælde, og du er ikke forsikret for hver ulykke på arbejdet. Det kan derfor være umagen værd for dig at tegne en ekstra forsikring.
I vores 2019/2020-guide forklarer vi ansvarsområdet for privat ulykkesforsikring og præsenterer de vigtigste test i de seneste år. Du lærer også, hvilke politikker for voksne og børn sommetider er det bedre alternativ til ulykkesforsikring.
1. Hvornår starter den lovbestemte ulykkesforsikring??
Så du ikke tegner forsikring for potentielle begivenheder, som du allerede er forsikret for, er det vigtigt at kende fordelene ved den lovpligtige ulykkesforsikring. Du er sandsynligvis mere beskyttet end forventet af forsikringen.
1.1. Lovpligtige ulykkesforsikringsydelser
Ulykker på arbejdspladsen er faldet hurtigt i Tyskland. I 2015 blev DGUV 866.056 sager rapporteret, 20 år tidligere var der over 1,65 millioner arbejdsulykker.
Medarbejdere, skolebørn, studerende, børnehavebørn, frivillige, retlige vidner – omkring 75 millioner mennesker i Tyskland er medlemmer af den lovpligtige ulykkesforsikring (GUV). På den ene side er deres opgave at Forebyggelse af arbejdsulykker og erhvervssygdomme. Den udsteder forskrifter for operationelle foranstaltninger til at forhindre personskader på arbejdspladsen og overtager det tekniske tilsyn for ulykkesikkerhed.
På den anden side hjælper lovpligtig ulykkesforsikring mennesker, der allerede har haft en ulykke eller lider af en erhvervssygdom "Leistungsfahigkeit" genvinde, et al gennem antagelse af omkostninger til hospitaler og rehabiliteringsophold.
Der er blandt andet monetære kompensationer. i form af tilskadekomne penge, hvilket er at kompensere for midlertidigt indkomsttab med 80%. betalinger pensions- finder sted, hvis der er gået seks måneder siden ulykken, og ansættelsesevnen stadig er mindst 50% begrænset er.
Hvis en ulykke ender dødeligt, betaler denne sociale forsikring en overlevende og en del af begravelsesudgifterne.
1.2. Hvornår er du forsikret??
Du er ikke kun forsikret på arbejdsstedet, frivilligt arbejde eller træning, men også også på vej der. Beskyttelse gælder også under firmafester, forretningsrejser eller skolerejser. Begivenheden skal dog også være en klar henvisning til den forsikrede aktivitet have. For eksempel gælder GUV ikke hvis der sker noget i frokostpausen, eller hvis et sundhedsmæssigt problem som et hjerteanfald kun sker ved et uheld i løbet af arbejdstiden.
Mennesker, der passer på deres pårørende, betragtes også som frivillige. Hvad er nøjagtigt afgrænsningen af frivilligt arbejde, når det drejer sig om en arbejdsulykke, eller når en sygdom blev forårsaget af jobbet, hører til mange kontroversielle spørgsmål alt om GUV.
Af denne grund går de berørte relativt ofte til domstol, hvis lovpligtig ulykkesforsikring ikke er deres ansvar.
1.3. Hvem betaler for GUV?
Den forsikrede behøver ikke betale selv for bidragene. Ulykkesforsikringsfonden eller den kommunale ulykkesforsikringsforening er ansvarlig for ansatte i den offentlige service, skolebørn, studerende osv..
For arbejdstagere i den frie økonomi arbejdsgiveren betaler til den relevante faglige forening de fulde bidrag. Disse afhænger af fareklassen i branchen og lønniveauer. Endelig afhænger størrelsen af en ulykkespension af den forsikrede tidligere.
2. Hvad forsikrer udbyderne?
Privat ulykkesforsikring bruges, når det lovpligtige ikke behøver at trænge ind. For det første er ulykker i fritiden eller i husstanden forsikret. Derudover bliver den ekstra politik aktiv tidligere.
2.1. Grundlæggende forsikret begivenhed
Ulykker kan defineres forskelligt afhængigt af kontrakten. Imidlertid regulerer loven en minimumsbestemmelse:
"(2) En ulykke opstår, når den forsikrede person ufrivilligt lider helbredsskader på grund af en begivenhed, der pludselig påvirker hans krop udefra. Ufrivillig adfærd antages, indtil andet er bevist."
Forsikringsaftaleret – § 178
Forsikringsselskaber udvider normalt begrebet ulykke ud over dette. De almindelige ulykkesforsikringsbetingelser (AUB) danner grundlaget for kontrakterne. General Association of the German Insurance Industry (GDV) oprettet 2014 ikke-bindende prøvebetingelser kendt for AUB. dette udvid begrebet ulykke og betragtes som minimumsstandarden for privat ulykkesforsikring.
"En ulykke anses også for at have fundet sted, hvis den forsikrede har anstrengt sig gennem øget anstrengelse
- et led på lemmer eller rygsøjlen forskydes.
- Muskler, sener, ledbånd eller kapsler på lemmer eller rygsøjlen trækker eller rives."
Skade på menisk eller ved disk er ikke forbundet med ulykker, men overvejes fænomener slid?.
2.2. Ekstra politikker til de eventyrlystne
Ifølge Evalueringscenter for skiulykker (ASU) ender 7.000 tyske skiløbere på hospitaler hver sæson.
Alvorlige fritidsulykker sker især i sportsgrene, der ikke er helt ufarlige. For lidenskabelig Dykkere, motorcyklister eller ryttere privat ulykkesforsikring er derfor særlig nyttig.
Afklar eventuelle undtagelser på forhånd. Med meget få takster er skader relateret til motorcykel, skiløb og ridning udelukket. Forsikring er mere almindelig for typisk skade som caissonsygdom eller barotrauma, ikke hvad du kan læse fra vores toldregnemaskine.
Skiløbere og alle andre mennesker, der tilbringer deres fritid i områder med vanskelig infrastruktur, bør også tegne forsikring til redningsomkostninger. De lovpligtige sundhedsforsikringsselskaber betaler kun delvist her. Især når det er nødvendigt med en helikopter, bliver det meget dyrt her.
Tip: Billigere ulykkesforsikringsplaner er særlig sportsulykkeforsikring, fx til ridning fra forsikringsselskabet Uelzener eller til motorsport. Hvis de relativt farlige aktiviteter kun forekommer i sportsklub leg er også en Gruppe ulykkesforsikring tænkeligt, at klubber, virksomheder og andre organisationer tilbydes.
3. Tjenester
3.1. Fokus på pension og kapitalbetalinger
lemmer skat
I den generelle skat bestemmer forsikringsselskaberne, hvilken told for hver told Anerkendt handicapgrad når en bestemt del af kroppen er amputeret eller ikke fungerer. Med progressionen bestemmer hun størrelsen af fordelene. Hos Generali f.eks. En grad af handicap på 30% anerkendes for høretab i det ene øre, 70% hvis en arm går tabt.
Privat ulykkesforsikring betaler, når du får en ulykkesrelateret handicap (betydelig begrænsning af fysisk eller mental præstation) enten engangspension eller en livslang ulykkespension.
Normalt betaler forsikringen tidligst et år efter ulykken den vigtigste service, brobygningstjenester kan også aftales i de første måneder og umiddelbare fordele, der gælder for visse alvorlige kvæstelser.
Højden på tjenesterstiger med stigende grad af handicap uforholdsmæssigt på (progression). En anbefales ofte 350% progression. Som en grundlæggende sum, f.eks. 50.000 euro aftalt, fordelen er 70.000 euro for et handicap på 70% og 175.000 euro for komplet invaliditet.
Hvor handicappet en person er, afhænger af klassificeringen i medlemsskatten.
3.2. Yderligere betalingsaftaler
Som en del af ulykkesforsikringen aftales adskillige andre fordele, hvilket kan betyde en mere eller mindre stor reduktion af omkostningerne. Med ulykkesforsikring for seniorer er det Assistance tilbud relevant.
I tilfælde af ulykkesforsikring for familier er dødsfordele vigtige, medmindre der allerede er tegnet en livsforsikring eller anden overlevelsesbeskyttelse..
| Daglige fordele | sikrer indkomsttab under lange hospitalsophold |
| Ulykke-dages pengene | sikrer indkomsttab for selvstændige erhvervsdrivende |
| inddrivelse af penge | efter at have modtaget daglige sygedagpenge |
| Død fordele | aftalt skadeomfang for overlevende pårørende |
| Kosmetiske operationer | efter at have mistet uheld |
| Assistance tjeneste | Finansiering af husholdningshjælp, snefjerning osv. |
Bemærk: Hvis du er i vores regnemaskine sammenligning til en tarif "Anvendelsesområde" Klik ud over den udvidede ulykkesdefinition vises medlemsskatten og alle potentielle yderligere fordele og øvre grænser.
4. Børneulykkesforsikring: vigtig, men ikke den vigtigste risikoforsikring
Desværre kan du selv i barndommen lide sådanne skader fra en ulykke, at du ikke længere kan arbejde bagefter. Det er en stor hjælp her, hvis barnet har ret til en livslang månedlig pension, hvis du er i tvivl.
I 2012 undersøgte Okotest ulykkesforsikring for børn. Gode tjenester til moderate priser tilbyder derfor ansvarsforsikringsselskabet Darmstadt og VHV. Med en ti år gammel, den ene Månedlig pension på 500 euro hvis handicapgraden er 50%, koster begge forsikringer ca. € 5 pr. Måned.
Men i betragtning af at sygdomme fører til handicap meget oftere end ulykker er en Invaliditatsversicherung til børn meget mere omfattende. Udbydere inkluderer Basler, Barmenia, Allianz og Badische. Politikken fås fra ca. 30 euro om måneden og er derfor betydeligt dyrere end ulykkesforsikring for børn.
5. Gælder ulykkesforsikring også i udlandet?
Beskyttelse træder normalt i kraft verdensomspændende. Bliver ind kriseområder god beskyttelse, men ville være for dyrt. Derfor tilbydes ingen fordele ved ulykker som følge af krig eller terror.
Når man sammenligner ulykkesforsikring, skal hyppige rejsende sørge for, at de øvre grænser for udgifterne til Ruck transport til Tyskland er ikke for lave.
Sammenligning af andre forsikringer i udlandet:
6. Erhvervshandicap forsikring vs. ulykkesforsikring
Hvor er grænserne mellem erhvervshæmmeforsikring og UV, og hvad skal du vælge??
Først og fremmest: Efter den private ansvarsforsikring tæller erhvervshæmmeforsikringen som den anden vigtigste frivillige politik i Tyskland. De, der bliver handicappede, og som endnu ikke har ret til lovpligtig pensionsforsikring, skal senere have social assistance.
I kun en tiendedel af tilfældene skylder en ulykke manglen på at arbejde; ulykkesforsikring er ikke dækket her. den BI forsikring gælder imod det uanset årsagen.
Imidlertid kan ikke alle få en sådan politik. Mennesker med Allerede eksisterende betingelser bliver almindelige afvist, mens der også er ulykkesforsikringer uden sundhedsmæssige problemer, eller de er ikke særlig strenge. (Det bliver vanskeligt at indgå en kontrakt, hvis du f.eks. Lider af hæmofili).
Derudover er det kun umagen værd at tegne forsikring med erhvervshandicap indtil midten af 30 eller senere ved 40.
En fordel ved privat ulykkesforsikring er også, at de trin ind meget tidligere. Mange ydelser udbetales, selvom der ikke er nogen permanent reduktion i indtjeningskapacitet med 50%.
Privat ulykkesforsikring er nødvendigt af dem, for hvilke erhvervshæmmeforsikring ikke er egnet eller ikke mulig, og rekreative atleter, der allerede har en BU, men ønsker at drage fordel af antagelsen om sundheds- og transportomkostninger så hurtigt som muligt efter en ulykke. Det sidstnævnte skal overvejes, når du vælger frafald ulykkespension, for ikke at være dobbelt forsikret.
Følgende tabel viser BU og privat ulykkesforsikring i sammenligning.
| Velegnet til |
|
|
| bidrag | temmelig højt | temmelig lavt |
| hovedafbryderen | Arbejdsmarkedspension uanset årsag | Ydelse ved handicap i tilfælde af permanent kropsskade på grund af en ulykke |
| Ydeevne fra | Arbejdskapacitet reduceret med 50% i mindst 6 måneder | Inpatientbehandling af ulykken |
| gruppe alder | ca. 15 – 55 | 0 – teoretisk ubegrænset |
| sundhedsspørgsmål | omfattende billede af den medicinske historie | lidt information |
7. Bland med livsforsikring: dyrt og ikke indbringende
UV kan også kombineres med livsforsikring – ulykkesforsikring med præmierisiko dette kaldes. Navnet er lidt vildledende, fordi det ikke er bidragene, der refunderes, men kun den del, der gik ind i opsparingsplanen.
Efter kontraktens udløb eller i tilfælde af død, betaler virksomheden opsparingen Træk omkostninger til administration og salg, muligvis med overskydende aktier.
Præmierne er naturligvis højere i kombination med livsforsikring. Vi anbefaler ikke sådanne kombinationsprodukter. Fordi en politik, der skal dække en usandsynlig, men farlig risiko, faktisk ikke er relateret til en investering. Som et resultat sparer du ingen gebyrer, når de to er blandet.
Derudover er kapitallivsforsikring ikke længere værd: kontrakterne er ufleksibelt og Returnerer dårlig. Ved langsigtet opsparing er private pensionsforsikringspolitikker, der beskytter levetidsrisikoen, bedre eller finansierer opsparingsplaner, der er baseret på lave gebyrer god Bringe gennemsnitligt afkast.
8. Privat ulykkesforsikring i testen
Dette kapitel samler de seneste større undersøgelser af ulykkesforsikring. Disse resultater er ikke en individuel anbefaling – især viljen til at betale bidrag variere – efter vores opfattelse repræsenterer de imidlertid en nyttig første retning.
De fleste af Ulykkesforsikring sammenligning vindere er også i vores toldregnemaskine indeholde.
8.1. Undersøgelse for n-tv 2016
I marts 2016 kontrollerede det tyske institut for servicekvalitet toldsatserne for 43 virksomheder på vegne af n-tv. 60% karakteren består af en evaluering af ydeevne og 40% fra en pris analyse. I denne ulykkesforsikring-prøve det samlede resultat er middelmådigt. 13 udbydere presterede meget godt, inklusive domcura og janitos.
InterRisk overbevist med topydelse og en god omkostningsstruktur og derfor tog taksten “Koncept XXL med standardafgift" det første sted. Det blev efterfulgt af HanseMerkur med bonusser under gennemsnittet.
DISQ beskriver omkostningerne ved ulykkesforsikring som relativt høje, hovedsageligt med dyre takster ikke over gennemsnittet er. Besparelser på op til 333 euro om året er mulige.
8.2. Sammenligning af ulykkesforsikring for fokuspenge
I 2015 kiggede Franke og Bornberg nærmere på 61 ulykkesforsikringspolitikker på vegne af Focus Money. 15% af priserne for en 25-årig modelkunde i faregruppe A gik til bedømmelse én for en peer fra faregruppe B. (A inkluderer fx bankpræster og B-håndværkere.)
den kvalitet Ratingbureauet vægtede også forsikringsdækningen 70%.
Hovedevalueringen var baseret på følgende aspekter:
- Hvor meget udvides begrebet ulykke? Er f.eks. insektbid, frostskader eller infektioner er også forsikret?
- I hvilket omfang gælder beskyttelsen uden for Tyskland?
- Forsikringen betaler også for kosmetiske operationer efter at have mistet uheld?
- Hvad er fordelene og kravene til nødhjælp??
Satserne for InterRisk, Janitos, Swiss Life, Waldenburger, HUK24 og VHV var blandt de bedste ulykkesforsikringsselskaber, i dette tilfælde vurderede de mindst 1,7.
8.3. Ulykkesforsikring i Stiftung Warentest
Finanztest kontrollerede nøjagtigt 124 forsikringssatser i oktober 2015. Stiftung Warentests datterselskabsmagasin henviste udelukkende til fordelene ved politikkerne og ikke til bidrag.
| betaling kapital | Ydelsesniveau for handicap mellem 25 og 100% | 50% |
| betingelser | Udvidelse af GDV’s modelkontraktsbetingelser |
- Udvidelse af ulykkesdefinitionen
- Udvidelse af udbudet af tjenester (f.eks. Redningsomkostninger)
- Betingelser for seniorer
Fem takster presterede meget godt, tre af dem fra InterRisk. Bførste ulykkesforsikring er deres "XXL MaxiTaxe". De kontraktmæssige betingelser var bedre i næsten alle forhold sammenlignet med modelbetingelserne for ulykkesforsikring i henhold til GDV.
8.4. Konklusion
Vi lokaliserede fire forsikringsselskaber, mindst i to af testene især godt er afskåret og med ingen told værre end god er blevet vurderet. Mæglerforsikringsselskabet InterRisk, der har hovedkontor i Østrig, opnåede klart det bedste samlede resultat.
Relaterede emner
-
Test for ulykkesforsikring 2019
Cirka ni millioner ulykker registreres hvert år i Tyskland. I nogle tilfælde er der stadig sundhedsmæssige problemer….
-
Privat sygeforsikring-forhold 2020
Testens bedste private sundhedsforsikring. I bedste fald bør de, der ønsker at være privat forsikret, ikke tegne forsikring…
-
Debeka-skadesforsikring-test i-og-vores
Den vigtigste ting ved kort Ulykkesforsikring er forsikring, der er undervurderet af mange. Hvis der sker en ulykke i…
-
Er privat ulykkesforsikring nyttig for børn??
Ganske fornuftigt: En privat ulykkesforsikring / Billede: Nina Buday / Shutterstock Børn lever normalt i hverdagen ganske uerfarne. de…