ulykkesforsikring

Den lovbestemte ulykkesforsikring yder kun på vej til arbejde og under udført aktivitet. Men meget oftere forekommer ulykker i fritiden – det være sig i sport, i trafikken eller i hjemmet. I modsætning til den lovbestemte ulykkesforsikring er den private politik udtrykkeligt designet til at kompensere for langsigtede konsekvenser. Kortere timeouts, som f.eks. Brud på korsbåndet, dækkes ikke. Den lovpligtige ulykkesforsikring sigter mod at rehabilitere folk hurtigt og integreres i deres erhverv. Med pensionsudbetalinger mellem 215 og 675 euro kan levebrødet efter en ulykke ikke alene være dækket af den lovbestemte ulykkesforsikring. Derudover dækker beskyttelsen kun et underområde, fordi det er begrænset til det professionelle felt. Læs mere om forskellene mellem privat og lovpligtig ulykkesforsikring.

Billede: © goodluz – fotolia.com

Ulykkesforsikring giver mening eller ej?

Nu opstår spørgsmålet, om den lovlige, ufuldstændige beskyttelse skal øges. Et almindeligt argument mod privat ulykkesforsikring er:Intet vil ske med mig". Det er faktisk meget usandsynligt, at kroppen vil blive alvorligt påvirket på lang sigt efter en ulykke. Kun 1,8 procent af alle alvorlige handicap er opstået i Tyskland som følge af en ulykke.

Ikke desto mindre er den forsikrede forbund (BdV) af den opfattelse, at den ikke stoler på statistikkerne, men også at medtage alvoret i den mulige skade. For ofrene er konsekvenserne ikke kun fysisk alvorlige – de omfatter også økonomisk konkurs. Derfor rådgiver landets største forbrugerbeskyttelsesorganisation:

Ingen af os er sikker på at gå ned. Derfor bør du sørge for god forening – Sammenslutning af forsikrede

Stiftung Warentest anser private bestemmelser for at være lige så nyttige:

Beskyttelse mod alvorlige konsekvenser af ulykker er vigtig – Finanztest 10/2015

Her finder du mere information om emnet, hvor nyttig er en ulykkesforsikring?

Ulykkesforsikring for børn

Men er ulykkesforsikring virkelig en "rimelig beskyttelse for alle", som foreningen for forsikringsselskaber, GDV, skriver? Eller visse aldersgrupper kan også afvise beskyttelse?

Ulykkesforsikring for voksne

For unge voksne Privat anbefaling anbefales især: Studerende er beskyttet af den lovbestemte ulykkesforsikring på biblioteket og på vej til universitetet. Men kravene er endnu lavere end for ældre kunder. Ligner ældre voksne Imidlertid bør karrierestartere, studerende og lærlinger sikre sig så omfattende som muligt.

Ulykkesforsikringen oplever ikke sygdomme. Hvis du vil beskytte din arbejdsstyrke, beskytter ulykkesforsikring kun en lille del af din præstation. Kun en ud af ti, der skal opgive sit job, er berørt af en ulykke. Meget mere almindeligt er imidlertid mental sygdom eller kroniske sygdomme i ryggen og knoglerne. Erhvervshandicapforsikring dækker både ulykker og sygdomme og er derfor førstevalget blandt forbrugeradvokater. Erhvervsmagasinet Focus-Money tager dette synspunkt:

Hvem der er i erhvervslivet (…) bør derfor bedre ty til en handicapforsikring (BU) – Focus-Money 4/2016

Også BdV anser erhvervshandicapforsikringen for "prioriteret". Når alt kommer til alt med en separat ulykkesforsikring har kunder fordelen, at de ikke er afhængige af erhvervshandicap for at modtage ydelser.

På den anden side er der kun tale om udbetalinger, hvis arbejdet kun kan udøves permanent med 50 procent. Imidlertid har ikke alle borgere råd tilstrækkelig beskyttelse. Håndværkere betaler ofte høje tillæg som en pris for deres erhvervsrisiko. Mennesker med allerede eksisterende betingelser skal forvente udelukkelse eller ikke modtage en BU-kontrakt. I et sådant tilfælde kan ulykkesforsikringen være et alternativ – som eneste erstatning er den ikke egnet. Tværtimod kan ulykkesforsikring med andre risikodækninger i en "multirisiko-politik" tilbyde den størst mulige beskyttelse. Ud over ulykkespensionen inkluderer en sådan pakke ofte også en grundlæggende evne, orgel- og værgepension.

Ulykkesforsikring for ældre

Ældre betragtes som mindre lydhøre og derfor tilbøjelige til ulykker. Af denne grund skal de i bilforsikring betale højere bidrag end yngre kunder. Følgende gælder for ulykkesforsikring: Selv hvis ældre får en sikker pension og ikke behøver at frygte tab af løn, kan beskyttelsen stadig være nyttig.

Imidlertid er udtrykket ofte begrænset til en alder fra 70 til 75 år. Pensionister bør informere sig selv nøjagtigt her. Ud over den almindelige ulykkesforsikring er der også en særlig ulykkesforsikring for ældre. De inkluderer såkaldte assistancetjenester, for eksempel til konvertering af lejligheden. Men forbrugeradvokater er skeptiske og rådgiver sig selv om at lægge penge til side. Forbundet for forsikrede er kritisk over for en særlig ulykkesforsikring for ældre, fordi mange forsikringsselskaber kun betaler 50 procent og derover. Derfor rådgiver BdV:

Særlig seniorulykkesforsikring med hjælpetjenester er imidlertid normalt ikke nyttig – BdV

I modsætning hertil mener NRD, at ulykkesforsikring kan anbefales stærkt – især for enlige ældre, som ikke kan garanteres støtte fra nære slægtninge.

Ulykkesforsikring: fordele med et øjeblik

Ofte tegner forbrugere med falske forventninger ulykkesforsikring. Hvad er forsikret, hvad er ikke? De fleste ulykkesforsikringsselskaber følger definitionen af GDV, ifølge hvilken en kunde har ret til ydelser, hvis en kunde "af a ufrivilligt handler på kroppen udefra lider sundhedsskader ".

Enhver, der snubler over egne ben under jogging, for eksempel, har ikke udsigt til fordele, fordi skaden ikke er "udefra". En person, der bevidst accepterer en ulykke, bliver ikke "ufrivilligt" skadet. Og hvis en tå fryser under bjergbestigning, forekom skaden ikke "pludseligt".

På den anden side er en kollision med en cyklist sikret som en forbipasserende, fordi skaden var uforudset og ufrivillig, og styrken virkede på kroppen udefra.

Den private ulykkesforsikring er således rettet mod langvarig skade. Skader, der sandsynligvis ikke vil blive løst inden for de næste 36 måneder, betragtes som permanente. Som forudsætninger for et forventeligt handicap sørger forsikringsselskaberne for en engangsinstrument, der er baseret på den aftalte dødsstraf. Denne engangsbetaling er primært nyttig til at gøre hjemmet eller bilen tilgængelig.

Derudover er der en månedlig pension, som skal garantere en permanent økonomisk støtte. Det kan f.eks. Bruges til …

For at kompensere for tabet af løn At blive understøttet i hjemmet af fysioterapi eller terapier

Derudover er summen af dødsfordele for de overlevende pårørende. Her finder du mere information om ulykkesforsikringsydelser.

Limousine skat specificerer fordele ved ulykkesforsikring

Betalinger i privat ulykkesforsikring er baseret på "medlemsskat". Jo hårdere værdiforringelse er, jo højere er virksomhedens resultater. GDV definerer et handicapniveau for hver mislykket kropsfunktion. Gennem dette afsnit af den artikulerede skat bliver graderingerne tydelige:

Kilde: GDV, pr.: 2014

De fleste forsikringsselskaber yder allerede fordele fra en invaliditetsydelse på 1%. Ulykkesforsikringen fungerer således ikke efter "alt eller intet" -princippet, efter at betalingerne kun er leveret fra en bestemt grænse. I den lovpligtige ulykkesforsikring modtager medlemmerne kun en pension med en nedsat indtjeningsevne på 20 procent. I tilfælde af erhvervshandicap må mindst 50 procent af det hidtil udførte arbejde ikke kunne udøves.

Tjeneste for ulykkesforsikring

Ulykkesforsikring er ikke det samme som ulykkesforsikring – de enkelte forsikringsselskaber sætter forskellige standarder. Ved hjælp af vores tjekliste kan kunderne finde ud af, hvilke tjenester de ikke skal opgive.

Tjekliste for ulykkesforsikring

Fordele ved 1 procent Inval >

Høj forsikringssum

for progression

ydelsesforbedringer

Død Fordel:

Gyldighed over hele verden

Ubegrænset / så længe som muligt

Samforsikring af risikable hobbyer,

Nedskæringer med lav fordel

På den anden side er der også kontraktindhold, som kunderne kan undvære:

Ingen dynamik

Ingen yderligere forsikringer

Ingen bidrag refusion:

Ulykkesforsikring: omkostninger pr. År

Omkostningerne til ulykkesforsikring er meget lavere end for en erhvervsinsikring. Når alt kommer til alt er det usandsynligt, at du vil have en alvorlig ulykke end at skulle opgive dit job.

I gruppen med lav risiko kan kunderne sikre sig fra 10 euro pr. Måned, hvis de vælger et firma, der er blevet bedømt som "godt" af Stiftung Warentest. For dyrere satser er bidragene normalt 1,5 gange eller dobbelt så høje. Den mest fordelagtige er den specielle ulykkesforsikring for børn: Indtil majoritetsalderen skal der kun planlægges fem til seks euro pr. Måned for gode eller meget gode tilbud. Bidragene er de samme for alle "små" kunder, fordi sondringen mellem erhvervsgrupper fjernes.

De forskellige omkostninger kan eksemplificeres ved hjælp af fakturamodellen for Concordia (takst P 500 Ubekymret):

Gruppe med lav risiko for voksne: 14,92 € Månedsbidrag Højrisikogruppe for voksne: 25,25 € Månedligt bidrag for børn: 7,25 € månedligt gebyr

Præmierne er meget billigere for direkte forsikringsselskaber end for virksomheder med et filialnetværk. Det tyske institut for servicekvalitet (DISQ) kommer til denne konklusion i en undersøgelse fra maj 2014. Enhver, der ønsker en lokal kontaktperson, betaler i gennemsnit 15,42 euro pr. Måned for en filialforsikrer pr. Måned. De direkte forsikringsselskaber betaler 11,92 euro – når alt kommer til alt er en besparelse på 42 euro pr. År mulig.

Forresten udbetaler de ca. 80 cent til hver modtager af hver euro, som forsikringsselskaberne tog fra alle deres kunder. Dette oplyses af den tyske forsikringsforening (GDV). Foreningen sammenligner årligt graden af skade og omkostninger med modtagne bidrag.

Bedste ulykkesforsikring i 2016 i DISQ-testen

På vegne af tv-kanalen n-tv har det tyske institut for servicekvalitet testet 43 ulykkesforsikringer. I marts 2016 bliver en stor kløft mellem anbefalede tilbud og mangelfulde produkter klar. 13 forsikringsselskaber kom ikke over mærket af fire. På den anden side fik 13 virksomheder topkarakter. Dette bekræfter, at det er yderst tilrådeligt at sammenligne ulykkesforsikringsselskaber. Kunder kan ikke kun stole på deres forsikringsselskab i nødstilfælde, men kan endda spare op til to tredjedele af omkostningerne. En besparelse på op til 333 euro om året er mulig.

Til testen vurderede eksperterne kontraktindholdet og omkostningerne med 50 procent hver. Under mikroskopet var særligt kraftige topsatser for krævende kunder. Med et særligt stærkt prislinjeforhold tiltrak testvinderen Interrisk opmærksomhed. Den fremragende beskyttelse er at have gode forhold. I den andenpladsede Hanse-Merkur er bidragene også meget lave sammenlignet med de stærke præstationer. GVO er lidt svagere med en meget god præstationsrangering, men langt den billigste udbyder fra top 3. Præmierne er meget lavere end i branchegennemsnittet. Prisfordelen i forhold til den dyreste udbyder er mere end 200 euro.

Kort overblik over bedste ulykkesforsikring:

Interrisk 93,9 point Koncept XXL med standardafgift
Hanse-Merkur 91,8 point beskytter top
GMO 89,9 point Top Vit

Andre meget gode udbydere:

Barmenia
DOMCURA
Helvetia
Janitos
Hannoversche
VHV
Ammerlander V.
Inter Lloyd
Ansvarsforsikring Darmstadt
Swiss Life

Test for ulykkesforsikring 2016 på Focus Money

Den bedste ulykkesforsikring fra de seneste måneders test kan gøre beslutningen for et bestemt firma lettere. I 2016 præsenterede forretningsmagasinet Focus-Money den første sammenligning i udgave 4/2016. I samarbejde med vurderingsbureauet har Focus-Money undersøgt pris / ydelsesforholdet på over 60 ulykkesforsikringer. Især var det vigtigt for eksperterne at have den bedst mulige beskyttelse, så fordelene blev vægtet til 70 procent. Mængden af bidrag udgjorde 30 procent.

Tilbudene i ulykkesforsikringstesten af Focus-Money giver en 500 procents progression. Voksne skal budgettere for de tre bedste produkter i gruppen med lav risiko mellem 8,50 og 11 euro pr. Måned. I gruppen højere fare koster en meget god ulykkesforsikring mellem 14 og 18 euro. Testvinderen Interrisk tilbyder ligesom den andenpladsede Hanse Merkur enestående forestillinger (FFF med højeste bedømmelse). På grund af de noget lave bidrag er Interrisk fremherskende i konkurrencen om førstepladsen. GMO er et billigere alternativ – deres resultater fik den næstbedste karakter (FF + = meget god).

forsikringsselskab	tarif	notat	Omkostninger pr. Måned
InterRisk	Koncept XXL med Standard Taxe Progession	1.4	10 eller 18 €
Hanse Merkur	Top Beskyttelse	1.5	11,33 eller 18,42 €
Gensidig forsikring Oldenburg	Ulykkesforsikring Top Vit	1.5	8,50 eller 13,92 €

Ud over den bedste ulykkesforsikring for voksne præsenterer Focus-Money de bedste produkter til børn. Sikringsomkostninger for mindreårige hos de tre bedste udbydere omkring 5,50 til 6,50 euro pr. Måned. Hanse Merkur indtager førstepladsen, fordi den tilbyder den mest fordelagtige ulykkesforsikring for børn blandt forsikringsselskaberne med enestående fordele.

forsikringsselskab	tarif	notat	Omkostninger pr. Måned
Hanse Merkur	Top Beskyttelse	1.3	5,50 €
Janitos	Bedste valg af trend	1.5	6,25 €
DOMCURA	UV Domcura top beskyttelse	1.5	6,33 €

Ulykkesforsikring i sammenligning med Stiftung Warentest

Stiftung Warentest fandt i sin test af ulykkesforsikring store præstationsforskelle. Kun fem af de 124 testede produkter tildelte eksperterne det højeste mærke. Resultaterne blev offentliggjort i den økonomiske test 10/2015.

Forbrugerens talsmænd vurderede kun fordelene, men ikke omkostningerne ved ulykkesforsikring. Halvdelen af kvalitetsvurderingen består af kapitalbetalingerne, 40 procent fra forsikringsbetingelserne og 10 procent fra behandlingen af ansøgningerne. Alle forsikringsselskaber skulle opfylde visse minimumsydelser afhængigt af handicap >

et forsikringssum på 25.000 euro ved 25% 100.000 euro ved 50 procent Inval > 500.000 euro med en nedskrivning på 100 procent

Ligesom Focus-Money tildelte Stiftung Warentest også den bedste ulykkesforsikring for voksne og børn. En anden parallel mellem de to tests: Interrisk er førsteplads i voksenpolitikker. Det andenpladsede Swiss Life sørger endda for højere kapitalbetalinger, men kan overbevise mindre ved en forbrugervenlig applikationsbehandling. SHB fremtræder på tredjeplads med et stærkt pris / ydelsesforhold: Præmierne er næppe dyrere i gruppen med højere farer end i Interrisk i gruppen med lav risiko. I en nødsituation får kunderne dog mindre kapital end konkurrencen.

Stiftung Warentest: Bedste ulykkesforsikring i testen

forsikringsselskab	tarif	notat	Omkostninger pr. Måned
InterRisk	P 500 (XXL MaxiTaxe)	Rigtig god (1,3)	22,17 eller 39,92 €
Swiss Life	P 350 (Primus Plus):	Rigtig god (1,4)	20,25 eller 29,17 €
SHB	P 500 (komfort)	Rigtig god (1,5)	16,00 eller 23,17 €

Stiftung Warentest giver også tip til prisbevidste kunder. Forbrugeradvokaterne peger på billig forsikring, der i det mindste overbeviser med en god samlet bedømmelse. HanseMerkur er en af de billigste udbydere til både voksne og børn. De efterfølgende omkostninger vedrører gruppen med lav risiko.

Billig ulykkesforsikring for voksne:

Cosmos Direkt: P 500 (base) fra 9,75 € pr. Måned Hanse Mercury: P 500 (basic) + artikuleret skat I fra 9,83 € Häger: P 500 (kompakt) fra 10 €

I gruppen med højere risici giver GVV på den anden side et lukrativt tilbud. I takst P 500 (Premium) er forskellen mellem de to erhvervsgrupper lav. Selv håndværkere betaler mindre end 15 euro om måneden. For mange konkurrenter er bidrag på mere end 20 euro reglen.

Mindreårige forsikrede får en meget bedre forsikring på gunstige vilkår. To udbydere skiller sig særligt ud fra konkurrencen:

Billigste ulykkesforsikring for børn:

Hanse Merkur: P 500 (basis) + artikuleret skat I for 4,75 € Volkswohl Bund: P 500 / komfort med XL artikuleret skat for 4,75 €

Ulykkesforsikring i DISQ-testen 2014

Ikke kun bidrag og fordele er relevante, når man sammenligner forsikringsselskaber. En god service giver også et forbrugervenligt tilbud. Testen fra det tyske Institut for Servicekvalitet (DISQ) giver indsigt i, hvor forsikringsselskaberne er særlig kundeorienterede. 23 Ulykkesforsikringsselskaber undersøgte DISQ’s eksperter til ulykkesforsikringsforsøgets test. Sammenligningen på tv-kanalens n-tv’s vegne er baseret på 50 procent på tjenesten og til en lige stor del af forsikringsselskabers tjenester. Ikke kun produktkvaliteten, men også størrelsen af bidragene løb ind i evalueringen af tjenesterne.

Hver anden ulykkesforsikring opnår en fremragende eller meget god vurdering – testerne opfatter dog kun tjenesten som "tilfredsstillende". Ulykkesforsikringstesten viser også, at kunder kan spare en masse penge ved at foretage sammenligninger – op til 62 procent af præmierne var den billigste udbyder billigere end den dyreste forsikringsselskab. På tidspunktet for testen var direkte forsikringsselskaber i gennemsnit omkring 3,50 euro billigere end filialforsikringsselskaber.

Imidlertid er enhver, der lægger stor vægt på rådgivning på stedet, godt forsikret ifølge DISQ i Huk-Coburg. Virksomheden tilbyder den bedste service, hvilket også kommer til udtryk i en hurtig e-mail-behandling. Fordelene er meget gode for et lavt bidrag. Swiss Life og VHV giver dog den mest omfattende beskyttelse.

DISQ: Bedste forsikringsselskab med filialnetværk

Huk-Coburg * Axa Swiss Life

De, der foretrækker en billig direkte forsikringsselskab, behøver ikke frygte dårlige råd. Testvinderen Cosmos Direkt skinner med en god service og et informativt websted. Den mest kraftfulde er den tredje placerede HuK24.

DISQ: Bedste direkte forsikringsselskaber

Cosmos Direct Europe Huk24 *

Skift ulykkesforsikring og annullér

Ulykkesforsikringsforsøgene er et godt grundlag for at finde en passende leverandør. Derudover anbefales det at sammenligne ulykkesforsikringsselskaberne individuelt. Dette er muligt ved hjælp af online sammenligningscomputere eller i samtale med en forsikringsekspert.

Enhver, der ønsker at skifte ulykkesforsikring, skal overholde en varsel på tre måneder. En ændring er mulig i begyndelsen af forsikringsåret. Hvis ulykkesforsikringen starter den 1. januar, kan kunden annullere indtil udgangen af september. Hvis for eksempel politikken blev lukket den 16. august, skal meddelelsen gives i god tid inden den 15. maj. Brevet skal være tilgængeligt for forsikringsselskabet på dette tidspunkt – et poststempel accepteres ikke som bevis for rettidig opsigelse.

Hvis ulykkesforsikringen øger bidragene uden at justere fordelene, er der en særlig opsigelsesret. Efter at have været underrettet af ulykkesforsikringsselskabet har kunderne en måned til at opsige kontrakten ekstraordinært. Opsigelsen træder i kraft fra den måned, hvor den forsikrede skal betale de forhøjede bidrag for første gang.

Ulykkesforsikring:
3,86 af 5 point, baseret på 7 afgivne stemmer.

* HUK-takster er ikke repræsenteret på vores computer

Indgå ulykkesforsikring bekvemt via expert24!

ulykkesforsikring Efter ulykken stærkt forsikret med de bedste priser Ulykkesforsikring – forsikret på hvert trin Ulykkesforsikringen beskytter dig i…
Ikke moren – hvorfor vi besluttede os mod krybben

Ikke moren – hvorfor vi besluttede os mod krybben ”Og i hvilken krybbe er Aric registreret?” Dette spørgsmål kom ofte op, efter at jeg annoncerede min…
Sammenligning af ulykkesforsikring kraftfuld ulykkesbeskyttelse

Sammenligning af ulykkesforsikring: Find den rigtige billetpris Hurtigt til målet: Ulykkesforsikring beskytter dig døgnet rundt Hvorfor tegne en privat…
Ulykkesforsikring fra 2, 06 €, Stiftung Warentest – meget god

ulykkesforsikring Kommunikation Sikkerhed Høje invaliditetsydelser Øjeblikkelig ydelse (op til € 20.000) Hospital Cash Rooming-In Beskyttelse over hele…