Sammenligning af erhvervshandicapforsikring: Find den rette billet

Quick Navigation:

Test med handicapforsikring for at lukke pensionskløften

Erhvervshandicapforsikringen, også kendt som almindeligt kendt som invalideforsikring eller BU-forsikring, beskytter forsikringstageren mod risikoen for at være ude af stand til at arbejde på grund af sygdom eller ulykke. Mens personer, der er født før 1. januar 1961, modtager en invalidepension fra staten, dvs. er lovligt forsikret mod erhvervshandicap, skal alle dem, der er født efter dette, sørge for sig selv for en erhvervshæmmeforsikring. Ideelt set vil du modtage en lovpligtig nedsat indtjeningsevne, hvilket er knap en tredjedel af din sidste bruttoløn. Det resterende er et ikke ubetydeligt pensionskløft i tilfælde af erhvervsmæssig uarbejdsdygtighed, som nødvendigvis bør lukkes af en privat erhvervshandicap.

Uførepension er utilstrækkelig

For alle personer, der er født efter 1. januar 1961, udbetales ingen lovlig invaliditetsforsikring. Ideelt set får du kun en invalidepension, omkring 32% af den sidste bruttoløn er. Men der er også denne juridiske beskyttelse kun fuldt ud, hvis den pågældende kan arbejde mindre end tre timer om dagen. Det handler ikke om det sidste erhverv, men om at være i stand til at udøve en aktivitet overhovedet. Som regel kræves passende medicinske rapporter for at bevise denne tilstand. Hvis personen stadig er i stand til at udføre nogen form for arbejde mellem 3 og 6 timer om dagen, får han kun en forholdsmæssig, normalt halvdelen, uførepension.

Dette er dog ikke det eneste krav for at opnå den juridiske betaling. Også den berørte person har allerede indbetalt i pensionskassen i mindst 5 år have. Derudover inden for de sidste 5 år inden forekomsten af reduktion i indtjeningskapacitet mindst 3 års obligatoriske bidrag for en forsikret aktivitet.

Definition af erhvervshandicap

For udtrykket er handicap for det meste under forsikringsselskaber ingen ensartet definition. Overvejende taler man om erhvervshandicap, hvis den i øjeblikket praktiserede erhverv af sundhedsmæssige årsager, z. Som en sygdom, skade eller tab af styrke, ikke mere eller kun mindre end 50% kan udøve. Dette skal dog være tilfældet på lang sigt. Derudover kan der forekomme en anden forudsætning: i dette tilfælde skal den forsikrede heller ikke være i stand til at udføre nogen anden aktivitet, som han eller hun kan udøve på grund af deres uddannelse og færdigheder. Denne anden erhvervsaktivitet skal dog svare til personens tidligere livsposition.

Ovennævnte variant til definition af erhvervshandicap behøver dog ikke gælde for hvert forsikringsselskab. Fordi afhængigt af Design af kontraktbetingelserne Det er også muligt, at handicap er knyttet til andre aspekter:

Der kan være afvigelser, hvorfra procentdel af BU den forsikrede modtager fordele fra forsikringen. Denne procentdel kan være både højere og lavere end de almindeligt anvendte 50%.

også regler Season er mulige inden for en invalideforsikring. Dette betyder, at du har ret til 40% af den aftalte forsikringsydelse for en invaliditetsgrad på 40%. I så fald skal rapporten angive den nøjagtige procentdel af erhvervshandicap.

Der er også muligheden for, at det forventede Handicapets varighed spiller en rolle. Så du ville ikke være uarbejdsdygtig til arbejde, for eksempel hvis du ikke kan arbejde i hans job i mindst 6 måneder. Her kan der dog vælges en større periode.

til ekskluderede forudgående eksisterende forhold Grundlæggende er der ingen ret til ydelser, hvorfor de heller ikke spiller nogen rolle i fastlæggelsen af BU-klassen.

Især skal på "Afskaffelse af abstrakt henvisning" respekteres. Hvis dette er tilfældet, er det kun et spørgsmål om vurdering af erhvervshandicap, at konkret beskæftigelse ikke længere kan udøves.

I nogle kontrakter kan handicap også udvides til en tidligere, for 6 måneder eksisterende, uarbejdsdygtighed knyttes. Hvis denne tilstand fortsætter efter et halvt år, betragtes du som uegnet til arbejde. Ofte sker der i et sådant tilfælde med tilbagevirkende kraft i de sidste seks måneder.

Hvilken af disse regler, som definitioner for erhvervshandicap, der gælder for de forskellige BU-takster, bør bestemt kontrolleres på forhånd. For netop disse punkter gør det særligt vigtigt i en sammenligning af en invalideforsikring nøjagtigt på respektive kontraktvilkår at være opmærksom.

Handicapforsikring: Identificer vigtige vilkår >

Selvom der ikke er nogen almindelig definition for ordet erhvervshandicap, bliver man automatisk en med dette emne, forskellige terminologier står over for. Her er det vigtigt at holde styr og være i stand til at afgrænse disse fornuftigt fra hinanden.

I modsætning til udtrykket handicap er ordet handicap en tilstand, hvor den forsikrede, der på grund af sygdom eller handicap er ubegrænset ude af stand til at udøve erhvervsvirksomhed eller tjene indkomst derfra.

Sundhedsforsikringsselskabet taler om handicap , hvis den forsikrede, f.eks. på grund af en sygdom, kan ikke forfølge sin tidligere ansættelse. Eller dette er kun muligt med faren for, at hans tilstand forværres.

Udtrykket handicap på den anden side er ikke relateret til konsekvenserne for den nuværende ansættelse. Dette udtryk bruges, når det kommer til at indikere svækkelse af kroppen. Ofte bruges handicap også som et generisk udtryk for de allerede definerede ord.

Erhvervshandicapforsikring sammenlignet med invalideforsikring

Ofte handicap forsikring også som invalideforsikring nævnt. Selvom begge produkter håndterer problemet, at nogen ikke længere kan udøve sit erhverv, men det er dybest set to forskellige forsikringsmuligheder.

Mens uføretrygden normalt betaler den aftalte pension, når det nuværende erhverv ikke længere kan udøves, vil du kun modtage en fordel fra handicapforsikringen, hvis hverken ens eget eller et andet erhverv kan udøves. Da risikoen for erhvervshandicap er væsentligt højere end handicap, er uafhængighedsforsikringsbidrag imidlertid normalt mere gunstige.

Hvis du er ansat som embedsmand og ikke længere kan udøve hans aktivitet på grund af utilstrækkelig fysisk eller mental styrke, taler vi om uarbejdsdygtighed. Invaliditet er ikke lig med erhvervshandicap, så til trods for ugyldighed ikke modtages fordele fra BU-forsikringen. Det er netop derfor, at embedsmænd skal sørge for, at handicapforsikringen også inkluderer en handicapbestemmelse. Selvom dette normalt kun er gyldigt indtil 55 år.

Endnu en anden variant, der kan opstå i søgen efter forsikring for at beskytte arbejdsstyrken, Dread Disease Insurance. Dette kan afvikles i deres omfang af fordele, der stadig er under uføretrygden. Det fungerer kun, hvis den forsikrede har en alvorlig sygdom er diagnosticeret. De specifikke sygdomsformer, der kan påvirkes, afhænger af den enkelte forsikringsselskab.

Derudover bør man ikke forveksle en handicapforsikring med en privat langtidsplejeforsikring. Hvis den forsikrede bliver en plejesag, dækker forsikringsulykken ikke omkostningerne til pleje. I tilfælde af erhvervshandicap angiver det kun størrelsen af den erhvervshandicap pension, der er aftalt ved kontraktens indgåelse.

Handicapforsikring og skat

Enhver, der beskæftiger sig med erhvervshandicapforsikring før eller senere kommer op på skatteemnet. Hvad skal du være opmærksom på? Kan udgifterne til invaliditetsforsikring trækkes fra skatten? Skal erhvervshæmmepension beskattes? Hvilke regler gælder for freelancere og selvstændige erhvervsdrivende? Vejledningen "Handicapforsikring og skat" giver svar på de vigtigste spørgsmål.

De grundlæggende former for invaliditetsforsikring

Derudover skal det bemærkes, at det forskellige former eller varianter af erhvervshæmmeforsikring. I princippet sondres her mellem selvstændig erhvervsdvalgtforsikring og supplerende erhvervshæmmeforsikring.

den Occupational handicap forsikring afsluttes normalt i kombination med en anden forsikring, f.eks. med en livsforsikring eller privat pensionsforsikring. I stedet overtager erhvervshæmmeforsikring en beskyttelsesfunktion, så bidragene i den samlede forsikring fortsat kan betales. I overensstemmelse hermed kan der også aftales en supplerende erhvervshæmmepension. Med et sådant produkt skal man være opmærksom på, om man kan opsige den kombinerede forsikring individuelt eller kun sammen.

På én selvstændig erhvervsinsikring (SBU) der indgås en uafhængig forsikringsaftale. Baseret på vigtige data såsom alder, erhverv, hobbyer, sundhedsstatus og varighed bestemmes risikoen for personlig handicap. Herefter beregnes det betalte forsikringsbidrag. En SBU er derfor en BU-forsikring, der ikke kombineres med et andet produkt, men indgås som en selvstændig kontrakt. Da selvstændige erhvervsuförsikringsforsikring, såsom livsforsikring, udelukkende er risikoafdækning, er den normalt billigere end den supplerende forsikringssikringsforsikring.

Arbejdet med erhvervshæmmeforsikring

Erhvervshandicapforsikringen skal være afsluttet, især hvis tabet af beskæftigelse på grund af sygdom, skade eller forringelse af alderdom også økonomiske problemer ville føre. Singler er lige så berørt som familier her. Endelig handler det om det generelle spørgsmål om, hvorvidt man kunne klare sig uden denne persons tidligere løn. Derudover bør en erhvervshandicap forsikring ud over økonomiske tab og social udstødelse forhindres.

I princippet henviser arbejdsulykkesforsikringen til det erhverv, som den forsikrede har udøvet, indtil hans manglende evne til at arbejde. Samtidig skal den faglige kapacitet reduceres med mindst 50% for at tale om erhvervshandicap. Hvis dette er bevist af en læge, betaler forsikringen det forudbestemte beløb efter grundig undersøgelse månedlig pension.

Selvom ordet "permanent" bruges i forbindelse med erhvervshandicap, betyder det ikke automatisk resten af livet. Så kan man Erhvervshandicap er også midlertidig eksistere. I dette tilfælde ydes uførepension kun i en begrænset periode.

Sammenligning af invaliditetsforsikring: Vigtige faktorer, der skal overvejes

Uanset om man er ny inden for området og for første gang bekymrer sig for en handicapforsikring eller ikke er tilfreds med den nuværende takst, skal du derfor annullere sin erhvervshandicapforsikring og skifte udbyder – for at finde den rigtige sats for uføresikring, værd at se på i en sammenligning af en invalideforsikring. Generelt skal man dog bemærke, at forsikringsbidragets størrelse også afhængig af personlige faktorer er. Disse inkluderer for eksempel følgende:

alder: En erhvervshæmmeforsikring kan kun tegnes indtil en bestemt alder. Her er tarifferne normalt baseret på alderen for den respektive erhvervsgruppe, hvor aldersgrænserne kan variere fra udbyder til udbyder.

Beskæftigelse: Da erhvervet spiller en stor rolle i livet, klassificerer erhvervshæmmeforsikringen de forskellige erhvervsgrupper i risikoklasser. Jo mere risikabelt jobbet er, jo større er risikoen for at blive uegnet til arbejde, og jo højere er bidraget til erhvervshæmmeforsikring. Så det er meget vigtigt at specificere erhvervet korrekt, ellers kan du miste forsikringsdækningen på grund af fejlinformationen.

køn: Da forsikringsforsikring i erhvervslivet blev tegnet før 2013, var mænds og kvinders bidrag forskellige. Siden 1. januar 2013 kan der kun tilbydes unisex-takster, hvor ansøgerens køn ikke længere er relevant.

status: Især er dette afgørende. For eksempel er rygere mere sårbare end ikke-rygere over for at blive handicappede. Men andre sygdomme eller kvæstelser kan have indflydelse på omkostningsforsikringsomkostningerne. Igen er det vigtigt at besvare sundhedsspørgsmålene ærligt, ellers er der ingen præstationer i tilfælde af handicap.

Forsikring periode: Denne periode beskriver den endelige alder, dvs. den alder, den forsikrede højst skal have for at modtage ydelser.

Pension beløb: Dette er det beløb, der betales månedligt i tilfælde af en forsikret begivenhed. Det er også ofte muligt at arrangere en ventetid. Det betyder, at forsikringen ikke betaler med det samme i tilfælde af erhvervshandicap, men først efter en bestemt ventetid. Dette kan sænke mængden af bidrag. Dog skal man være sikker på, at man kan bygge bro over ventetiden med andre besparelser.

Ofte er der et ønske om en Handicapforsikring uden sundhedsmæssige problemer, men disse er normalt obligatoriske ved indgåelse af en sådan forsikring. Endelig undersøges forsikringstagers sundhedstilstand nøje for bedre at kunne vurdere risikoen for at forsikre den. Netop af denne grund vil en velrenommeret udbyder normalt insistere på en tilsvarende helbredsundersøgelse. Derfor er det vigtigt, at al information er foretaget korrekt, ellers er der en risiko for, at der i tilfælde af skade ikke er en erhvervshæmmeforsikring. De, der ikke er sikre på, om de endda modtager en invalideforsikring på grund af allerede eksisterende sygdomme, kan foretage en anonym risikoundersøgelse og dermed undgå afvisning af et forsikringsselskab.

Alternativer til BU

Du modtager ikke en BU eller har ikke råd til beskyttelsen blot? Der er nogle alternativer, der tilbyder lignende beskyttelse og ofte er billigere. For eksempel

Sammenligning af erhvervshandicapforsikring: Hvad ellers er vigtigt?

Enhver, der er opmærksom på disse nøglepunkter for en invalideforsikring, skal være nøje opmærksom på andre detaljer, når man sammenligner forskellige satser. F.eks Prognose periode en stor rolle. Denne kontraktbestemmelse beskriver, hvor længe erhvervshandicap sandsynligvis vil vare mindst for at modtage pensionen. Også bestemmelser for Nachversicherungsgarantie såvel som den såkaldte Indlæg dynamik skal kontrolleres. En efterforsikringsgaranti betyder, at det forsikrede beløb kan justeres retrospektivt og uden genundersøgelse på grund af specielle begivenheder som ægteskab eller fødsel. Det kan ofte indstilles i stedet for eller ud over en bidragsdynamisering. Dynamisering sikrer, at mulige betalinger tilpasses den forventede inflation, hvilket er særlig vigtigt for yngre forsikringstagere.

Sammenlign med overskudsforbrug for forsikring med erhvervshandicap

Da erhvervshæmmeforsikring generelt er en rent risikoforsikring, der kun lønner sig, hvis den forsikrede faktisk ikke er i stand til at arbejde. Ved udgangen af perioden er der ofte ingen tilbagebetaling af de allerede betalte bidrag. Imidlertid kræver forsikringsselskaber normalt mindre penge til uførepension end tidligere antaget. Dette resulterer i overskud, som forsikringsselskabet igen opretter, og som delvis skal videreføres til forsikringstagerne. Så der er forskellige muligheder for en tilsvarende overskudsdeling:

Overskuddene kan have form af en BonusRente gemmes. Dette betyder, at forsikringstageren fortsætter med at betale det normale bidrag, men øger hans eller hendes pensionsrettighed, hvis der opstår en erhvervshandicap. Ulempen med dette er, at denne fortjeneste deltager kun, når det faktisk drejer sig om erhvervshandicap. Derudover kan den tillægspension falde igen, hvis overskuddet skal udnyttes af virksomheden.

En anden form for profitdeltagelse er mod præmier. Her modregnes overskuddene straks mod de forsikrede bidrag, således at de betalte satser falder. Men også her kan forsikringsselskabet øge bidragene igen op til det oprindelige beløb.

Den tredje variant af overskudsdeltagelsen er tilbagebetaling. Her spares overskuddene med renter og udbetales til forsikringstageren i slutningen af kontraktperioden i et beløb. Dette er også tilfældet, hvis forsikringstageren faktisk blev uegnet til arbejde. Hvorved denne forordning kun gælder de overskud, der er indbetalt indtil nu.

I henhold til den tredje variant tilbyder nogle forsikringsselskaber også At investere overskud i en fond, hvilket kan give et højere afkast end en traditionel investering på kapitalmarkedet. Det skal dog bemærkes, at denne forsikringsselskabs fondsopsparingsplan normalt er bundet til uføreforsikringsperioden og derfor ikke let kan opsiges.

Sammenligning af erhvervshandicapforsikring hjælper med at holde styr

Da erhvervshandicap bliver en stadig vigtigere faktor i arbejdsverdenen, bør alle håndtere dette spørgsmål. Især hvis kun en person i familien modtager indkomsten, er det uden tvivl, om en invalideforsikring giver mening. Selvom der er grupper, der i sig selv er mere sårbare end andre, bør selv arbejdstagere i job uden stor risiko ikke gå til en billig invaliditetsforsikring afstår.

Imidlertid bør etiketten bruges med forsigtighed på dette tidspunkt med forsigtighed. Det handler trods alt først og fremmest om at finde den mest passende og dermed bedst mulige invaliditetsforsikring. Afhængigt af hvilken Tjenester eller yderligere moduler skal indeholde den passende told. Så det er vigtigt ikke at vælge den første udbyder, men at foretage en sammenligning af en invalideforsikring. Også vindere af erhvervshæmmeforsikringstest giver en første ledetråd til at bestemme den passende told.

Så det skal ikke bare være en Prissammenligning af handicapforsikring, men også en søgning efter de tilgængelige tjenester og gyldige forsikringsbetingelser. Selvom det er klart, at omkostninger også spiller en afgørende rolle i beslutningsprocessen, giver en sammenligning af erhvervshandicap et meget bredere overblik over detaljerne.

Realkreditudlån: sammenligning, tjekliste – vigtige oplysninger (2019)

Sammenligning af realkreditudlån Sammenligning, tjekliste vigtige spor til dig Den vigtigste ting kort sagt Realkreditudlån er ekstremt kompliceret og…
Buggy test – sammenligning 2019 – de bedste modeller til sammenligning

Buggy test Sammenligning – De nyeste modeller 2018 Find den rigtige buggy til dig selv og dit barn Indholdet af denne artikel Vores nuværende buggy…
Praktisk sammenligning af campingbusser – sammenligning af campingbusser

Praktisk sammenligning af campingbusser vi elsker campingbusser og har siden vores kørekort, så mere end 20 år, næsten kontinuerligt ejet en autocamper…
Test af ansvarsforsikring, alle vinder

Test af ansvarsforsikring En ansvarsforsikringstest giver dig et godt overblik over hvilke over 150 udbydere af privatansvarsforsikring på det tyske…