Privat sygeforsikring-forhold 2020

Testens bedste private sundhedsforsikringsselskaber.

Hvis du vil være privat forsikret, skal du gøre det i bedste fald ikke være ældre end 35 år, når du tegner forsikring. Ellers er det ofte ikke længere økonomisk værd.

Men hvilken privat sundhedsforsikring er bedst, hvilket er det bedst egnede til dine specielle behov og hvilket er det billigste at slippe af med? Tag testen med vores online toldsammenligning og find det perfekte produkt til dine behov!

Kan du lide denne sammenligning??

Del privat sundhedsforsikringssammenligning:

Vejledning til privat sundhedsforsikring

andel

kommentere

  • Omfanget af tjenester og omkostningerne ved taksterne varierer markant mere end med de lovbestemte.
  • Bidragene stiger ikke med indkomst, men med alders- og sundhedsrisiko. Når du indgår privat sundhedsforsikring, skal du ikke være ældre end 35 år.
  • Den største forsikringsselskab, Debeka og Huk-Coburg, som er på en vækststi, er desværre ikke inkluderet i vores PKV-regnemaskine. Men de overbeviser med høj kvalitet og et godt pris / ydelsesforhold.


I stedet for at blive rustet op til det næste kvartal, får du hurtigt en aftale i operationerne. Operationer udføres af overlægen, du behøver ikke at dele hospitalets rum med to fremmede, og der gøres meget for dine tænder – som en privat patient du nyder nogle privilegier.

På trods af disse fordele har den private sektor overgået toppen af ​​sin popularitet: Mellem 2012 og 2016 mistede samfundene omkring 189.000 forsikrede, og konsekvent skiftede flere mennesker fra privat til juridisk end omvendt. Dette blev rapporteret i december 2016 af Saarbrückenener Zeitung under henvisning til den føderale regering.

den bidrag er undertiden stærk øget og privat sundhedsforsikring bliver dyr i alderdommen. Ikke desto mindre er private fuldforsikringer nogle gange den bedre mulighed, afhængigt af beskæftigelsessituationen og livssituationen. Især da udviklingen af ​​lovpligtig sundhedsforsikring (GKV) for borgerne ikke er nøjagtigt positiv.

Vores guide til privat sundhedsforsikring 2019/2020 hjælper dig med at beslutte for eller imod privat forsikrings- og forsikringsekspert Gerd Gussler forklarer, hvad du skal være særlig opmærksom på, når du vælger udbyder og told.

1. Hvem er privatforsikring for??

Privat sundhedsforsikring er kun mulig for visse mennesker. De har valget mellem, om de vil være patient i sundhedsforsikringen eller private patienter. I henhold til den økonomiske test er det generelt kun umagen værd at komme ind i privat forsikring (PKV), hvis du starter ikke ældre end 35 er.

1.1. Medarbejdere med god løn

Ingen sundhedsforsikring? Indtil 2009 var dette tilladt for visse grupper af mennesker. Men også i dag nogle burgere er uforsikrede.

Medarbejdere, hvis bruttoindkomst overstiger et bestemt beløb, kan skifte til privat sundhedsforsikring. 2017 er dette Indkomstgrænse 57.600 euro om året.

I værste fald skal du betale næsten 4oo euro pr. Måned på GKV. Præmierne stiger ikke yderligere, så snart den brutto månedsløn er 4.350 euro (bidragloft).

Derudover kan der være omkostningerne ved supplerende tandforsikring eller tillægsforsikring til indlagte patienter, for eksempel hvis du ønsker at kunne vælge din læge frit på hospitalet.

Tillægsforsikring spares med en privat fuld sundhedsforsikring. Men vær forsigtig: Det er kun muligt at vende tilbage til loven, hvis lønnen falder under indkomstgrænsen.

1.2. officer

For embedsmænd er privat sundhedsforsikring næsten altid den bedste mulighed. Det samme gælder praktikantadvokater, dommere eller embedsmænd. Fordi arbejdsgiveren betaler noget til dine sundhedsudgifter gennem godtgørelsen – også for din familie.

den Støtte antager 50% omkostningerne for personer med højst et barn. Andelen indgår i de pårørende og under pensionen 70 til 80%.

1.3. Selv Standige

Især ved begyndelsen af ​​selvstændig virksomhed kan det være fornuftigt og nødvendigt at have så meget kapital som muligt frit tilgængeligt, for eksempel at investere i din egen butik. Der kan du unge og sunde mennesker spare mange præmiebetalinger gennem privat forsikring. Derudover drager de selvstændige ikke fordel af, at arbejdsgiveren alligevel betaler halvdelen af ​​bidragssatsen.

På den anden side betyder det at være din egen chef ikke at være blandt de bedre stillede. Forsikringsselskabet sænker ikke præmierne bare fordi du har en lav indkomst. Det betragtes som den største ulempe ved privat sundhedsforsikring. Selvstændige kan muligvis vende ryggen til den private sundhedsforsikring, hvis du bliver en fuldtidsansat.

1.4. studerende

Studerende kan op til 24 dele af deres familieforsikring være. Hvis forældrene er privat forsikret, skal du ansøge om en undtagelse fra loven i begyndelsen af ​​dine studier for at være i stand til at forsikre dig selv.

Hvis du stadig studerer i en alder af 25, er det Skift fra privat sundhedsforsikring til lovpligtig sundhedsforsikring er ikke muligt før afslutningen af ​​dine studier. Hvis du bliver hos det firma, som du plejede at forsikre dine forældre, falder mindst sundhedsundersøgelsen.

Bemærk: For at vende tilbage til den lovlige alder 55 år eller ældre, skal strenge krav være opfyldt: Du skal have været en patient i sundhedsforsikringsfonden i mindst 2,5 år i de sidste 5 år. Eller du kan få din partner forsikre dig, forudsat at din månedlige løn ikke er mere end 450 euro. Undtagelser findes for personer med svær handicap på 50% eller mere.

2. Tjenester er ikke baseret på rentabilitet

Valg af told har en stor indflydelse på omfanget af forsikringsdækningen. Da fordelene ved private politikker ikke er så strengt reguleret som med sundhedsforsikring, gælder vores beskrivelser nedenfor kun som regel hos voksne.

Du kan se det detaljerede udbud af tjenester for de enkelte forsikringsselskaber i vores private regnemaskine med sygeforsikring.

2.1. Inpatient-behandlinger

Gerd Gussler, administrerende direktør for analytikerfirmaet KVpro

Private patienter må hvert hospital kan vælge derfra Behandle overlæge eller specialist forlade og indkvarteres i et enkelt- eller dobbeltværelse. For tiden på hospitalet skal du i nogle få tilfælde betale noget som ved sygesikringen.

Læger fakturerer i henhold til gebyrplanen for læger (GOA). Når du vælger sundhedsforsikring, er det et vigtigt kriterium, hvilken faktor af gebyret der refunderes. "Mere end 90% af medicinske regninger faktureres med 2,3 gange satsen", hvid Gerd Gussler, administrerende direktør for KVpro-analytikerselskabet med speciale i sundhedsforsikring.

I tilfælde af medicinsk særligt komplicerede eller komplekse behandlinger opstår der dog 3,5-folds hastighed, som ofte ikke kan estimeres på forhånd. "For behandlinger til indlagte patienter, som er den største omkostningsfaktor, bør forsikringsselskabet Refusion mindst 3,5 gange satsen. Medicinske gebyrer er kun en vare på fakturaen, men de kan være betydningsfulde."

2.2. Polikliniske behandlinger

Her fakturerer lægerne også ifølge GOA. For det andet skal der ifølge Gussler med hensyn til gebyrer tages hensyn til, at forsikringsselskaberne også refunderer mindst 3,5 gange gebyret i ambulant område.

Mens offentlige forsikringsselskaber primært betaler for tjenester fra det obligatoriske katalog, udelukker private ikke behandling i medicinsk praksis fra starten. Normalt betales en høj andel for aftaler med en naturopat. Med psykoterapi spænder fordelene fra ingen overførsel til refusion af et ubegrænset antal sessioner.

2.3. Medicin og hjælpemidler

Normalt overtager forsikringen al ordineret medicin fuldt ud, selvom der ikke er nogen recept til produktet. På den anden side skal forsikrede ved lov betale for sådanne produkter som næsespray eller slimede mennesker selv.

ved hjælpemidler som høreapparater eller proteser, afhænger det af, hvad der er inkluderet i hjælpekataloget. Nogle takster godtgør ikke visuelle hjælpemidler.

2.4. tandpleje

Fyldninger eller anden tandbehandling overtages halvt eller helt. Forsikring betaler 50 – 90% for tandproteser. Alt i alt kan private forsikrede melde sig ind tjenester af højere kvalitet tælle som tandlæge for tandlæger.

3. Bidrag til privat sundhedsforsikring stiger med alderen

I tilfælde af privat sundhedsforsikring er indkomst ikke en af ​​de faktorer, der påvirker prisen.

I stedet påvirker følgende aspekter præmieniveauet:

  • alder
  • erhvervsgruppe
  • Aftalte toldfordele
  • Individuelle sundhedsrisici

3.1. Alderen

Denne tabel viser månedlige bidrag til selvstændige uden individuelt risikotillæg (pr. December 2016).

Udbyder 25 år 35 år 45 år
Continentale € 333,96 € 327,18 398,65 €
Universa € 472,16 € 559,71 683,03 €
Barmenia € 470,31 425,55 € € 517,77
Egenandel er mellem 500 og 600 euro år. Omfanget af tjenester varierer dog.

Mindst 10% af bidragene falder som et tillæg for dannelsen af Alder jerk positioner på. Disse penge investeres på kapitalmarkedet. Fra 61-årsalderen ophører dette med at gælde, og hvis det er en del af tolden, også betalinger for sygedagpenge (ca. 5%). Der skal ydes bidrag under pensionen ikke længere stige.

Indtil da har de imidlertid allerede været på et hak: Som vores PKV-regnemaskine viser, skal 61-årige, der var eller er selvstændige, forvente bidrag på mellem 500 og 1.200 euro pr. Måned. For let at dække omkostningerne ved privat sundhedsforsikring i alderdommen, bør du lægge nogle penge til side.

Tip: Er du i lovpligtig pensionsforsikring, Som pensionist kan du anmode om et tilskud til sundhedsforsikring. Det udgør 7,3% af din lovpligtige pension, men højst halvdelen af ​​omkostningerne ved privat sundhedsforsikring.

3.2. risikofaktorer Kosttilskud

Før kontrakten underskrives kontrol Sundhed på. Dette betyder, at ansøgeren skal give oplysninger om tidligere ambulante, ambulante og psykologiske behandlinger. Der kræves undertiden information om de sidste ti år. Med udtrykkeligt samtykke fra patienten kan læger også kontrollere.

risikofaktorer Kosttilskud ifølge PKV-ekspert Gerd Gussler 0 til 30%. Jo større omfanget af tjenester er, og jo mindre egenandel, jo højere er de. Naturligvis afhænger risikotillæg også af udbyderen. Forsikring med særlig lave præmier er ikke bedre for kunden, tværtimod: "Hvis risikoen ikke er beregnet godt, og præmierne oprindeligt er for lave, skal der være høje forhøjelser i præmierne", forklarer Gussler.

En præmie på grund af en allerede eksisterende tilstand kan udeladt senere, for eksempel når sygdommen helbredes. I sådanne tilfælde er en præmie nedsættelse obligatorisk i henhold til forsikringsaftaleloven § 41. Virksomhederne fik lov til det Afvis medlemsanmodninger eller udelukke refusion af behandlinger for visse sygdomme fra starten.

Nogle udbydere tilbyder til gengæld en rabat især gode sundhedsværdier. F.eks. Frafalder Hanse Merkur 10% for sin præmiebeskyttelse, hvis niveauerne af kolesterol, blodsukker osv. Er inden for det normale interval.

Forkerte oplysninger om dit helbred kan have alvorlige konsekvenser. Var detaljerne bevidst forkert, Virksomheden kan trække sig ud af kontrakten ti år senere, og dermed anmode om alle betalte tjenester igen. Gjorde hun på grund af grov uforsigtighed Hvis den forsikrede ikke modtager de nødvendige oplysninger, kan den forsikrede trække sig ud af kontrakten inden for de første tre år – forudsat at kontrakten ikke var indgået med de rigtige oplysninger.

4. Tilføj egenandel

Private patienter skal indsamle kvitteringer

Princippet om refusion gælder for private patienter: lægen eller hans clearinghus udsteder fakturaer. Du betaler straks for medicin. Du skal derefter indsende dokumenterne til dit forsikringsselskab. Drøftelser med din læge og forsikringsselskabet om omkostninger og refusion er ikke ualmindelige.

Der er normalt en egenandel, der er op til 1.500 euro om året beløb. Først når sundhedsomkostningerne overstiger dette beløb, vil du blive understøttet af forsikringen. Når man sammenligner bidragene fra private sundhedsforsikringsselskaber, er det bedre at beregne overskuddet i det mindste delvist. Selv fitne mennesker kan ikke udelukke sygdomme eller ulykker. Forebyggende undersøgelser er også påkrævet.

Høj egenandel bare gør til selvstændige Det giver mening, fordi de ikke kan dele bidragene med godtgørelsen eller med arbejdsgiveren. Egenandel på over 1.000 euro anbefales ikke, da de ikke fører til tilstrækkelige nedsættelser i præmierne.

Mellem 2000 og 2016 steg bidragene i gennemsnit 4,1%. Premiesatsen for forsikring i den offentlige sektor steg i denne periode med et procentpoint til 14,6%, men er nu også nået til 15,5%.

5. Hver virksomhed skal tilbyde en grundlæggende told

Siden 2009 must tilbyde enhver privat sundhedsforsikring en såkaldt basistariff. Dette skulle være som muligt resultatkataloget over de lovlige. Individuelle kosttilskud, for eksempel på grund af dårligt helbred, er muligvis ikke påkrævet. Det maksimale bidrag svarer til det, der er fastsat i lovgivningen plus det gennemsnitlige yderligere bidrag fra sundhedsforsikringsselskaberne. I 2017 var det maksimale bidrag for basistariffen 636,42 euro.

Alle, der er forsikret med en grundlæggende told, skal eget bidrag betale for privat sundhedsforsikring. Hvis den forsikrede er eller har brug for hjælp i henhold til SGB II, skal han betale halvdelen af ​​den. Hvis det er for meget, deler arbejdsformidlingen omkostningerne.

hvilken Forudsætninger skal være opfyldt for at modtage en grundtarif, forklarer PKV-foreningen.

6. Mange sammenligningsvindere inden for privat sundhedsforsikring

Mange udbydere reklamerer med sæler, der adskiller dem som sammenligningsvindere blandt private sundhedsforsikringsselskaber. Men hvilket segl skal man lytte til nu? Her præsenterer vi de vigtigste anmeldelser af den seneste fortid.

6.1. PKV-sammenligning af Stiftung Warentest

I maj 2014 kiggede Finanztest, datterselskabsmagasinet til Stiftung Warentest, nærmere på 107 tilbud fra 32 forsikringsselskaber. Alle takster har opfyldt standarder, der klart overstiger standarderne for den lovpligtige sundhedsforsikring.

For eksempel måtte behandlinger med overlæge tilbydes, og udgifterne til tandproteser var mindst 65%. For hver vurdering a 35-årig modelkunde uden tidligere sygdomme anvendt.

Punkter for det kontraktmæssigt garanterede tjenester var ifølge statistikken Sandsynligvis vægtet, hvor ofte og i hvor høj grad de bruges i gennemsnit. Dette gør kvaliteten af ​​tilbudene mere præcist målbare.

Tjenesterne blev indstillet i forhold til prisen.

CategoryBest CompanyTariff
For medarbejdere
  1. Huk-Coburg
  2. Provinsiel Hannover
  • Komfort 2, KT6
  • VKA + u, KHPnu, KHUnu, KTG-A 6
For selvstændige
  1. Provinsiel Hannover
  2. Bavarian sundhedsforsikringsfond
  • VKSu, KHPnu, KHUnu, KTG-S 4
  • GC 900S, VitalPlus, tand 2, TAF29
For embedsmænd (50% godtgørelse)
  1. Concordia
  2. Huk-Coburg
  • BV20, BV 30
  • B 501

Læs mere om de tildelte karakterer her.

6.2. PKV-test af DFSI

November 2016 undersøgte det tyske institut for finansiel service (DFSI) privat forsikring i de tre kategorier af grundlæggende beskyttelse, standardbeskyttelse og præmiebeskyttelse. Imidlertid deltog kun mellem 13 og 14 virksomheder i hvert præstationsniveau.

den bidrag såvel som tjenester lav hver 40% den samlede vurdering fra og 20% af stoffet af forsikringsselskabet. Det sidstnævnte er beregnet til at indikere, om bidragene kun vil øges moderat i fremtiden, og om finansielle kriser kan forvitres godt.

den Virksomhedens kvalitet som kriterium Efter vores mening giver det mening at registrere, hvordan DFSI gjorde det, og er blevet forsømt i andre test. På grund af hans helbredsforsikring du binder dig selvmest i årtier. Økonomiske vanskeligheder eller endda konkurs for virksomheden afspejles i stigningen i præmier og andre problemer for den forsikrede.

kategoriBedste firmatarif
beskyttelse Baseline
  • AXA
  • Hanse Merkur
  • ELBoNUS-U, kompakt ZahnU (1.5)
  • KVS1, PSV (1.5)
standard beskyttelse
  • R + V
  • ARAG
  • MP1U (1.4)
  • Takstkomfortklasse K300 (1.5)
Premium beskyttelse
  • alliance
  • Debeka
  • Vital 300-U, komfort Zahn-U, Kur-U / 250 (1.4)
  • N, NC (1.4)

6.3. PKV-sammenligning på vegne af Handelsblatt

Ratingbureauet Franke og Bornberg testede også tre præstationsniveauer i maj 2016, hver med 27 takster.

Hvilke produkter, der er kategoriseret som grundlæggende, standard eller særlig omfattende, afhænger af den individuelle PKV-test og kan ikke sammenlignes 1: 1. I dette tilfælde f.eks. En tarif skulle godtgøre behandlinger for læger og tandimplantater, overtage enkeltværelser og bære 80% af udgifterne til tandproteser.

Her flydede de 70% ydelse og med egenandel af 30% pris i lønklasse. Model accept var en 35-årig kunde.

KategoriBest Virksomhedsrater
beskyttelse Baseline
  1. Debeka
  2. Barmenia
  • nordvest
  • Barmenia EinsA stor
standard beskyttelse
  1. Barmenia
  2. alliance
  • Barmenia EinsA stor +
  • AMP90PU
Topschutz
  1. AXA
  2. Halle
  • Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U / 50 *
  • NK-bonus
PKV for modtagere
  1. Debeka
  2. Hanse Merkur
  • B30, B20K, WL30, WL20K, BC
  • A30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2EZ, ZA 50, BET

6.4. Hvilken er den bedste private sundhedsforsikring nu?

Værdierne for de enkelte virksomheder er undertiden vidt forskellige. Der er også forsikringsselskaber, der tilbyder både godt vurderede og dårligt vurderede priser.

Der er adskillige årsager til forskellene: Tarifferne er opdelt i grupper, i nogle tilfælde er kun nogle få udbydere inkluderet i sammenligningen af ​​privat sundhedsforsikring, og sammensætningen af ​​de samlede kvaliteter varierer.

Vi fandt fem forsikringsselskaber, der generelt presterede godt og ikke underpresterede i nogen af ​​de tre ratings. Dette gælder uanset målgruppen og toldkategorien.

Med hver test af privat sundhedsforsikring resterne problemet med informationen på spørgeskema være baseret. Forsøger forsikringsselskabet undertiden at udskrive sig selv, inden det gør sit job? Er der andre klager fra kunder? De samme vanskeligheder opstår også med ratings til SHI .

"I sidste ende koger alle med vand og skal leve igen", siger Gerd Gussler. Så hvis et tilbud ser ud til at skille sig klart, skal det kompenseres andetsteds. Til dels kan du spare på administration. HUK drager fordel af f.eks. fordele, fordi det tilbyder et par flere politikker. Forsikringssalgsudgifterne er også forskellige.

I 2015 var SHIs administrationsomkostninger højere, 4,9% af præmieindtægten end for PKV (2,4%). Imidlertid pådrages private forsikringsselskaber også høje lukkeomkostninger.

7. Spørgsmål og svar

7.1. Det er værd at skifte privat forsikring?

7.2. Kan informere medlemmerne om sundhedsforsikring?

Den private forsikringsselskab har kun tilladelse til at informere dig om privat sundhedsforsikring i nogle få tilfælde Daglige fordele forsikring og Hospital Cash Forsikring muligt og kun inden for de første tre forsikringsår ved udgangen af ​​forsikringsåret.

Ekstraordinære meddelelser er mulige i slutningen af ​​måneden, hvis der blev givet forkerte oplysninger om sundhedstilstanden i begyndelsen, og kontrakten ellers ikke ville være afsluttet. Hvis informationen var forsætligt eller groft uagtsom forkert, kræves ingen anmeldelse. Forsikringen kan derefter trække sig ud (se kapitel 3).

7.3. Hvornår er børnene private forsikrede??

Hvis begge forældre er private, gør børnene automatisk det samme. Det betyder ikke noget, om du er forsikret gennem mor eller far. Det kan det ikke en ny udbyder vælges til barnets helbredsforsikring. For hvert barn et eget bidrag opkræves. Hvis kun en af ​​de to (gifte) forældre er privat forsikret og tjener mere end partneren og tjener mere end 4.800 euro, skal afkomet også være privat forsikret.

For lovligt forsikrede forældre, der ønsker bedre fordele for deres afkom, giver privat tillægsforsikring mening.

Relaterede emner

Like this post? Please share to your friends:
Christina Cherry
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: