Når børn kan blive en omkostningsfælde i den private sundhedsforsikring!
Meningerne er forskellige om privat sundhedsforsikring. Nogle er overbeviste om PKVs gode resultater, andre er bange for, at de en dag ikke længere kan bidrage med dem. Et stort rygte, som tydeligvis er meget vedvarende, er: ”Privat sundhedsforsikring er generelt ikke længere værd med 2 børn!” Årsagen er de høje præmier.
Hvis du har børn, skal du beregne nøjagtigt, før du skifter til privat sundhedsforsikring!
Dette fraråder mange forbrugere, fordi de tror, de ikke længere kan klare de høje omkostninger. Men er det virkelig sandt, eller er det bare et eventyr??
Vi foretog beregningerne én gang og vil gerne forklare i denne artikel, om det virkelig er, at PKV ikke længere er værd, hvis mere end 1 barn bor i husstanden.
Derudover må det siges, at børn ikke nødvendigvis i PKV behov. Du kan læse om, hvilke muligheder forældre har i vores artikel: "Sundhedsforsikring for børn – privat eller lovbestemt forsikring?". I dette indlæg behandler vi kun det scenarie, som børn i PKV være forsikret.
Afgørelsen afhænger af den professionelle gruppe!
Grundlæggende afhænger det af, hvilken professionel gruppe du er i. Forskellige overvejelser gælder for hver af følgende erhvervsgrupper børn:
-
Antal ansatte: For ansatte skal det tages i betragtning, at grundlæggende halvdelen af bidraget til den private sundhedsforsikring betales af den respektive arbejdsgiver. Denne bevilling gælder også for børn. Men det er lovligt afkortet. Det maksimale beløb, der er subsidieret, ville også være afholdt til lovpligtig sundhedsforsikring. I 2016 var det 309,34 euro for sundhedsforsikring og 49,79 euro for obligatorisk langvarig plejeforsikring.
tjenestemænd: For embedsmænd er privat sundhedsforsikring den bedste mulighed for at tegne forsikring. Afkomene kan også sikres billigt her, da størstedelen af sundhedsforsikringsomkostningerne finansieres gennem tilskuddet. Kun en lille del er dækket af en privat sundhedsforsikring. Dette har en særlig positiv effekt på præmierne. Så de fleste embedsmænd vælger privat sundhedsforsikring.
PKV med børn er værd at tage alvorlige hensyn til medarbejderne!
Da embedsmænd normalt er meget finansieret med privat sundhedsforsikring med børn, lad os først se på den professionelle gruppe af ansatte. Enhver med en bruttoindkomst på mindst 56.250 euro i 2016 har mulighed for at tegne privat forsikring.
Det spørgsmål, der opstår: "Er det stadig værd med børn?". Svaret på dette skal korrekt være: "Det afhænger!" Fordi hvor mange der skal tages i betragtning børn skal være forsikret, og hvor meget bidraget er for dig selv.
Hvis du også skal beskytte din ægtefælle, skal du have en god indkomst. For alle andre skal du bestemt genberegne og sammenligne.
En sammenligning er værd for op til 2 børn uden ægtefælle!
Interesserede forbrugere kan komme tættere på en forandring Ansæt i privat sundhedsforsikring, hvis det kun er nødvendigt at forsikre op til to børn, og ægtefællen er forsikret som medarbejder. Hvis der er flere børn, og ægtefællen også er co-forsikret, bør der være et stort ønske om en privat sundhedsforsikring og en god indkomst.
Eksempelberegning: medarbejder 30 år og 2 børn
Et barn koster i gennemsnit 120 euro pr. Måned. En 30-årig medarbejder modtager en høj kvalitetskursus inklusive obligatorisk langvarig plejeforsikring og et passende dagligt sygedagpenge på omkring 500 euro om måneden.
Det betyder, at det samlede bidrag er 740 euro. Som sammenligning: De samlede omkostninger til SHI beløber sig til EUR 764,87 (maksimalt bidrag SHI + langtidsplejeforsikring i 2016).
Det betyder selv med 2 børn ligger privat sundhedsforsikring fra pris synspunkt lidt foran. Begge varianter er selvfølgelig toldbidraget, som stadig skal reduceres med halvdelen af arbejdsgiverens tilskud.
Forsigtighed, når man sammenligner GKV og PKV!
Den netop foretagne beregning er derfor ikke helt korrekt, da fordelene med en god PKV-takst er mange gange højere end i GKV.
For at være mere præcis, skulle man tilføje privat sundhedsforsikring for alle familiemedlemmer, der skal være forsikret for det ambulante, ambulante og tandhygiejne. I så fald ville den private sundhedsforsikring gøre det endnu bedre!
Sikkerhedsanker: vende tilbage til SHI med mindre indkomst!
Hvis medarbejderens indkomst falder igen og falder under den årlige obligatoriske forsikringsgrænse (56.250 euro i 2016), behøver denne professionelle gruppe ikke at bekymre sig om, at de ikke længere har råd til bidragene. For da kommer næsten alle tilbage til SHI. Det eneste krav er, at du endnu ikke er fyldt 55 år.
Hvad med præmiejusteringer?
Argumentet med præmiejusteringer i den private sundhedsforsikring sammenlignet med den lovpligtige sundhedsforsikring har ikke været et problem i fortiden med rimeligt beregnede takster. Stigningerne i præmien påvirker begge systemer lige og skyldes medicinsk inflation.
Både det juridiske og det privat sundhedsforsikring jævnligt justere deres bidrag. Proceduren er bare anderledes. Mens GKV hæver den såkaldte bidragsvurderingsgrænse næsten årligt og dermed hæver et højere bidrag fra de frivilligt forsikrede ansatte, justerer private sundhedsforsikringsagenter generelt kun deres bidrag hvert par år.
Der er også private sundhedsforsikringspriser, som ikke har været nødt til at opleve præmieforhøjelser i årevis. I sidste ende vil begge systemer imidlertid gennemsnitligt stige med et par procentpoint hvert år.
Selvstændige med børn skal beregne forskelligt!
Hvem som selvstændig erhvervsdrivende hos 2 børn i privat sundhedsforsikring ønsker at skifte, skulle have de nødvendige midler til at finansiere bidragene.
Fordi de er nødt til at finansiere selvstændige helt alene. Der er ikke noget tilsvarende tilskud fra arbejdsgiveren i dette tilfælde. Og i modsætning til medarbejderne, er tilbagevenden til lovpligtig sundhedsforsikring forbundet med større forhindringer med en lavere indkomst.
Hvornår skal jeg tænke på en ændring som selvstændig med børn?
Selvstændige skal overveje at skifte til privat sundhedsforsikring senest, når de skal betale det maksimale bidrag for den lovpligtige sundhedsforsikring (764,87 EUR for lovpligtig sundhedsforsikring + obligatorisk langtidsplejeforsikring i 2016).
Derefter kunne et privat sundhedsforsikringsselskab med to børn være billigere end den lovbestemte sygesikringsordning. Det er vigtigt, at der i det mindste er udsigten til en stabil indkomst i fremtiden.
Ellers kan det ske, at du som selvstændig erhvervsdrivende med børn hurtigt når de økonomiske grænser.
Pas på faldende overskud!
I princippet bør selvstændige og iværksættere kun overveje at skifte til privat sundhedsforsikring, hvis der er en stabil indkomstsituation.
For i modsætning til medarbejderne kan denne professionelle gruppe ikke blot vende tilbage til det lovbestemte sygesikringssystem, hvis indkomsten falder.
For selvstændige er indkomst uden betydning for forsikringsforsikring i den private sundhedsforsikring. En tilbagevenden til det lovpligtige sundhedsforsikringssystem er normalt kun muligt, hvis du igen er på et job, der er underlagt socialsikringsbidrag.
Konklusion
Den generelle erklæring: "Privat sundhedsforsikring er ikke det værd – hvis forbrugere har eller planlægger at få børn!" – er forkert. I mange tilfælde er denne mulighed endnu bedre end at bo i den lovpligtige sundhedsforsikring.
Grundlæggende er alle – bortset fra embedsmænd – nødt til at planlægge og tænke grundigt over til at skifte til privat sygesikring. Et vigtigt krav er en tilsvarende høj indkomst. For medarbejdere er dette obligatorisk for overhovedet at være tilladt at ændre sig.
Og selvstændige med børn bør have en stabil indkomst. Grundlæggende giver det altid mening, inden tolden ændres det private Sammenlign sundhedsforsikring.
Fordi i Tyskland konkurrerer over 30 private sundhedsforsikringsudbydere om kunder. Tilsammen er der godt over 900 toldkombinationer på markedet. Forbrugerne kan anmode om en uafhængig og gratis toldsammenligning fra os (mere information på: Privat sundhedsforsikringssammenligning).
Relaterede emner
-
Privat sundhedsforsikring: forsikre børn i pvk
Privat sundhedsforsikring: barn med deres egen takst I privat sundhedsforsikring (PKV) er der ingen ikke-bidragspligtig familieforsikring, der dækker…
-
For dit barn – privat sundhedsforsikring, hansemerkur
Privat sundhedsforsikring: meget god pleje til små patienter Som forælder ønsker du, at din yngste altid skal være i gode hænder, og det gælder…
-
Arbejdsgodtgørelse for din kvt og for dit barn, sammenslutning af privat sundhedsforsikring
Får jeg en arbejdsgiverbevilling til privat sundhedsforsikring? Arbejdsgiveren deltager i privat forsikrede ansatte…
-
Udvikling og uddannelse Omsorg, varm, komfort: Hvordan forældre kan give deres barn en positiv kropsbevidsthed og dermed deres selvtillid…