Torsten Tiedt: Hvordan vælger man den rigtige andel – Investor Club Special (januar 2020).
Som forælder kan det være overvældende at vælge den rigtige collegeopsparingskonto. Der er flere muligheder, alle med unikke sæt komplekse regler. Det kan være vanskeligt at vide, hvor man overhovedet skal starte, men at tage det rigtige valg, når dit barn er ung, vil spare dig for en masse frygt, når det kommer til at ansøge om økonomisk hjælp og lede efter stipendier. Den rigtige type college-opsparingskonto kan ofte afsløres med et par enkle spørgsmål:
Spørgsmål 1: Hvilket foretrækker du – et sikkert, men lavere afkast eller noget, der kan vokse hurtigere, men kan medføre potentielle tab?
Når det kommer til din sikkerhed, skal du finde ud af, om din stat tilbyder et forudbetalt pensum til § 529. Disse planer giver dig mulighed for at købe undervisningsgebyrer i dagens dollars og garanteres af den udstedende stat at give dig et tilsvarende undervisningsgebyr i fremtiden. Det er usandsynligt, at disse planer er bedre end aktiemarkedet, men du kan finde trøst i, at dine penge er sikre.
Hvis du leder efter et højere afkast, skal du afgøre, om din stat tilbyder et investeringsplan for § 529. Disse presenninger giver dig muligheder fra velrenommerede investeringsselskaber. Hvis markedet går op, vil din investering stige, men den kan gå ned, hvis markedet går ned.
Obligationer i serie EE og serie I har historisk tjent 3-6%, hvilket betyder, at de falder bag de forudbetalte studieplaner for afsnit 529.
Hvis du køber individuelle obligationer på en UGMA / UTMA-konto, kan du modtage en tilbagebetaling af det forudbetalte pensum, men er underlagt beskatning af alle renter, der er optjent på et bestemt beløb. Brug af obligationer i en hvilken som helst af de andre opsparingsplaner kan give et lige historisk afkast, men er også underlagt volatilitet og potentielle tab.
Da de fleste stater primært dækker offentlige colleges og universiteter, skal du planlægge for Independent Section 529, hvis du tror, at dit barn går på privatskole.
Spørgsmål nr. 2: Hvor bor du?
Mange stater tilbyder betydelige økonomiske incitamenter til at bruge deres opsparingsplan § 529. I betragtning af at nogle stater i det væsentlige bruger penge til at bruge deres plan, ville det være dumt at ikke drage fordel af dette. Du kan være berettiget til at modtage et fradrag eller kredit fra dit statlige selvangivelse, eller din stat kan faktisk dække dine bidrag til planen op til visse grænser, hvis du er bosiddende.
Da mange stater tilbyder mindst en eller to gode aktieoptioner på lang sigt i deres opsparingsplaner, anbefales det sandsynligvis at gøre det "gratis penge" at tage."Selv hvis du ikke har adgang til din yndlingsfond, øger dette første boost dit afkast over tid.
Spørgsmål nr. 3: Du kan spare mere eller mindre end $ 2.000 pr. Barn pr. År?
Hvis du har mere end $ 2000 hver år en besparelsesplan i afsnit 529 kan være bedst Choice. De eneste grænser for bidrag til opsparing planer i henhold til Afsnit 529 er "levetid" -Totaler for hvert barn. Fra de lave $ 100.000 til over $ 300.000 kan de fleste forældre bidrage til deres hjerter indhold.
mere bedre, disse beløb er fradragsberettigede og kan opkræves skattefrit. evnen til at forblive under kontrol af en forælder eller donor for evigt og endda at trække aktiverne til personlig brug.
På den anden side, hvis du ikke kan spare $ 2.000 om året, kan en Coverdell ESA muligvis være god for dig. En Coverdell ESA giver frihed til at vælge dine investeringer såvel som meget mere afslappede standarder, som f.eks. Pengene bruges (inklusive undervisning i klasseværelset) K-12). Tilfældet for en dækning bliver endnu værre, hvis du har flere børn. Dette skyldes, at du kan overføre ubrugte midler til en anden Coverdell-konto eller oprette en ny til andre familiemedlemmer, inklusive børnebørn.
Spørgsmål nr. 4: Hvad med UGMAs, UTMAs, Roth IRAs og tillid?
Mens disse køretøjer tilbyder nogle unikke planlægningsmuligheder, tjener de ikke de fleste familier såvel som sektion 529 presenninger eller Coverdell ESA’er. UGMA- og UTMA-depoter beløber sig til næsten fire gange så meget økonomisk støtte og kræver overførsel af aktiverne til et barn senest 21 år. En Coverdell ESA- eller § 529-konto tilbyder praktisk talt de samme skattemæssige fordele som en Roth IRA uden at spilde en værdifuld mulighed for at spare på din pension. Tillid kan lyde imponerende, men det er ekstremt dyrt at konfigurere og betjene. Overvej ikke nogen af disse, medmindre du ønsker at overskride den maksimalt tilladte bidragsbegrænsning i plan 529.
Relaterede emner
-
Ny undersøgelse-karriere-take-børn
Ny studiekarriere i stedet for børnebørn eller kul? Dette behøver ikke være gensidigt eksklusivt – hvis visse krav er opfyldt. Düsseldorf / Berlin Es…
-
Investor Academy: hvor mange penge børn koster
Investor Academy Hvor mange penge børn koster Børn beriger livet. Du bør ikke foretage en cost-benefit-beregning for dem. Frankfurt der er…
-
De smukkeste campingpladser Der er mange forskellige ting, der betyder noget ved campingpladsen. Ud over udstyret er valget af det rigtige sted også…
-
Opsæt børneværelse med skrå lofter – design, børnerum
Foto: Caselio – Et børneværelse med skråt loft har en særlig charme. Men der er også nogle faktorer, der skal overvejes, når det kommer til opsætning og…